Amerika Forum - USA 4 ALL - Informatie

Amerikaanse politiek/overheid/samenleving => Amerikaanse samenleving => Topic gestart door: Chiefram op 10-03-2006, 06:11 uur

Titel: Credit History
Bericht door: Chiefram op 10-03-2006, 06:11 uur
Ergens op dit forum hadden we het laatst over hoe de Credit History in elkaar zit en wat je kunt doen om je Credit Score te verhogen en te voorkomen dat deze naar beneden bijgeschroefd zou worden.

Ik zou toen een stukje over de Credit History in Amerika schrijven, alleen kan ik die topic niet meer vinden!  ???

Dus dan maar even hier: (Helaas in drie delen, omdat er niet meer dan 10000 woorden per bericht geplaatst mogen worden).

Wat is en hoe werkt de Credit History in Amerika?

Iedereen die voor het eerst naar Amerika verhuist loopt met zijn hoofd tegen heel veel muren aan. De reden is dat er nog geen Credit History is opgebouwd in Amerika en zonder goed opgebouwde Credit History kun je gewoon heel erg weinig in Amerika beginnen.

De Credit History in Amerika is een klein beetje te vergelijken met de BKR welke wij in Nederland hebben. Ik zeg ‘een klein beetje te vergelijken’, want in feite werken deze twee eerder precies het tegenover gesteld van elkaar.

In Nederland heb je de BKR in Tiel. (BKR staat voor Bureau Krediet Registratie). Dit is een grote database met gegevens van alle Nederlanders welke in Nederland leningen, credit cards, bankkredieten en/of hypotheken hebben afgesloten.

De BKR slaat al deze gegevens op en mocht je bijvoorbeeld een lening aan willen vragen, dan kijkt de financiële instelling eerst bij de BKR of niet toevallig nog meer leningen/hypotheken elders hebt lopen en deze keurig netjes op tijd betaalt.

De kans dat je in Nederland voor een lening/hypotheek in aanmerking komt is groter als je bijvoorbeeld helemaal niet bij de BKR met andere leningen vermeld staat. Vindt men dat je al aardig wat leningen op je naam hebt staan, hoe keurig die ook worden afbetaald, dan is in Nederland de kans klein dat je alsnog een extra lening/hypotheek kunt krijgen. De kans is immers stukken kleiner dat ze hun geld terug zullen krijgen als er iets fout gaat, als anderen ook op je kunnen vorderen.

In Amerika heb je drie Credit Bureaus, namelijk Experian, Equifax en Transunion. Net als in Nederland worden ook hier van alle Amerikanen de financiële gegevens opgeslagen (eningen, hypotheken, credit cards, etc).

Tot zo ver zijn de BKR en deze drie Amerikaanse Credit Bureaus met elkaar te vergelijken. Toch zit er een heel groot verschil tussen het Nederlandse systeem en het Amerikaans systeem.

Zoals ik net al schreef wordt het in Nederland een stuk moeilijker om een ‘zoveelste’ lening te krijgen als je al meerdere leningen op je naam hebt staan.

In Amerika werkt dit net andersom: hier krijg je helemaal niets voor elkaar als je nog helemaal geen leninggeschiedenis op je naam hebt staan. Ook al kom je in Amerika met je salarisstrookje van $10.000 dollar per maand aanzetten en afschriften van je bankrekening waar $100.000 dollar op staat, je bent gewoon niet kredietwaardig voor ze en krijgt geen enkele lening, laat staan een hypotheek. Ook al werk je al meer dan 10 jaar bij dezelfde firma.

In Nederland wordt je met open armen ontvangen als je voor een lening/hypotheek gaat en er staat niets over je bij de BKR vermeld. Zeker als je een vast en regelmatig inkomen hebt. In Amerika ben je gewoon niets en blijven de deuren gesloten.

Hoe kun je in Amerika dan een Credit History opbouwen, als geen enkele instelling je een lening wilt geven. Dat is inderdaad moeilijk, zeker als je nieuw in Amerika aankomt als bewoner. Daarom loop je in Amerikaanse als nieuwe bewoner tegen zoveel muren aan.

Een voorbeeld: Je komt net in Amerika aan en wilt een mobiel telefoontje hebben om in ieder geval bereikbaar te zijn. Dan kom je mooi van een koude kermis thuis, want er is geen enkele provider die jou zomaar een mobiel telefoontje wil verkopen met abonnement. Ze checken namelijk je Credit History en die heb je niet. Dan kun je maar een ding doen, namelijk het storten van een deposit (borg) van $500 dollar per mobiel telefoontje.

Okay, daar kun je nog mee leven, denk je… Tuurlijk! Die deposit krijgt je toch over een jaartje weer teruggestort op je rekening als je geen schulden bij de provider hebt opgebouwd.

Maar je wilt ook een huis om in te wonen. Kopen kun je vergeten, je hebt geen Credit History en krijgt daarom ook geen hypotheek. (Note: in sommige gevallen kun je wel een hypotheek krijgen als je een flinke eerste aanbetaling doet. Maar dit laten we even buiten beschouwing, omdat de meeste mensen dit niet hebben).

Dan wordt het huren, in plaats van kopen. Dit gaat in de meeste gevallen nog wel, zolang je maar een a twee maanden borg wilt storten. Ook hier wordt vaak naar je Credit History gekeken, maar op de een of andere manier neemt men vaak al genoegen met de deposit van twee maandelijkse huurtermijnen.

Als je je huis gevonden hebt, dan wil je natuurlijk ook verwarming (gas) en elektriciteit hebben. Hier geldt hetzelfde als bij de aanschaf van het mobiele telefoontje: ze bekijken je Credit History waar nog niets op te zien is, dus dit wordt wederom storten van een deposit. Voor elektriciteitsrekeningen is dit gelukkig wat lager dan voor de gasrekeningen. De deposit voor de gasrekening is vaak $450 dollar.

Je ziet dat het op een gegeven moment niet meer leuk is om in Amerika met alle goede bedoelingen iets op te bouwen. Al je spaargeld gaat op deze manier op aan deposits. Geld dat je zeker in het begin dat je in Amerika aan komt juist zo hard kunt gebruiken om je nieuwe leven op te bouwen.

Maar dan? Dan heb je je huurhuis, je mobiele telefoon, je gas en elektra aansluiting. Je hebt hiermee nog steeds geen Credit History opgebouwd en zolang je die niet hebt, blijf je altijd tegen dit soort vervelende zaken aanlopen.

Je moet daarom iets meer te weten zien te komen over hoe de Credit History in elkaar zit, zodat je al gelijk vanaf de eerste dag dat je in Amerika bent je Credit History geleidelijk aan kunt opbouwen.

Je Credit History bestaat uit een aantal punten. Je moet deze punten verdienen. Verdienen van punten kan alleen als je bewijst dat je met je (geleende) geld kunt omgaan en je rekeningen keurig netjes op tijd betaalt. Elke maand weer. Pas na het eerste half jaar kun je al voldoende punten hebben opgebouwd, zodat de eerste bedrijven je al een kans willen geven door je te vertrouwen en je een krediet willen geven.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 10-03-2006, 06:12 uur
Het puntensysteem van de Credit History ligt tussen de 350 en 850 punten. Dit noemt men de Credit Score. Hoe hoger je Credit Score, des te lagere rentepercentages worden er voor je berekend. Hoe lager je Credit Score, des te kleiner de kans dat je iets geregeld krijgt in Amerika, tenzij je de hoofdprijs wilt betalen aan rentepercentages.

Zoals ik al zei, de Credit Score ligt altijd ergens tussen de 350 en 850 punten en is als volgt opgebouwd:

Excellent   : 750 – 850 punten
Good   : 660 – 749 punten
Fair   : 620 – 659 punten
Poor   : 350 – 619 punten

Als nieuwe inwoner in de USA val je gelukkig niet direct in de klasse POOR, maar krijg je een aantal punten in de klasse FAIR toegewezen en gelukkig ook nog eens eerder richting GOOD dan POOR. Het ligt nu helemaal aan jezelf hoe je je de komende maanden gaat bewijzen.

Ter informatie: de gemiddelde Credit Score in Amerika is 678. Zorg dat je er boven komt, dit zal je leven in Amerika een stuk gemakkelijker maken in de toekomst.

Om een goede Credit Score op te bouwen zul je minimaal een half jaar lang moeten bewijzen dat je je rekeningen op tijd betaalt, met name de rekeningen die zijn aangemeld bij een van de drie Credit Bureaus: Experian, Equifax en Transunion.

Een goede Credit Score wordt opgebouwd als je tenminste 3 (drie) instellingen hebt die te volgen zijn in je Credit History Report. Zeg maar een 3-tal leningen. Alleen die heb je niet en krijg je niet.

Gelukkig melden de gasbedrijven en elektriciteits bedrijven je betalingsgedrag aan een van de drie Credit Bureaus, zodat je de eerste twee al binnen hebt en je kunt gaan beginnen met het opbouwen van je Credit History. Dit doe je door deze rekeningen ALTIJD OP TIJD te betalen!

Maar je hebt een derde nodig. In sommige gevallen, bijvoorbeeld als je via een verhuurmaatschappij een woning huurt kunnen zij ook jou betalingsgedrag melden aan deze Credit Bureaus. Dit is helaas niet altijd het geval. Het is beter om direkt na aankomst in Amerika een credit card te nemen. Credit cards worden namelijk ook gemeld bij de Credit Bureaus.

Alleen krijg je in Amerika geen credit card als je geen Credit History hebt. Je goede gedrag met credit cards in Nederland kun je gewoon opzij schuiven. Met welke bewijzen je vanuit Nederland ook komt aanzetten, er is in Amerika geen hond die zich in jouw Nederlandse betalingsgeschiedenis zal verdiepen. Ze zeggen vaak van wel, maar uiteindelijk valt de negatieve uitslag op de mat dat je er in Amerika toch niet voor in aanmerking komt. Het is echt alleen de Amerikaanse Credit History waar hier naar gekeken wordt.

Toch is er een oplossing, namelijk de Secured Credit Card. Dit is een credit card, zoals alle credit cards, alleen betaal je (daar heb je het weer) een borg. Dit kan al vanaf een borg van $250 dollar.

Het is in ieder geval een begin. Als je $250 dollar borg stort, dan mag je je credit card gaan gebruiken tot het bedrag van $250 dollar. Betaal zoveel mogelijk lullige dingen met je credit card en betaal deze ook keurig netjes aan het eind van de maand weer af. Laat zien dat je met je credit card kan omgaan. Dit verhoogt je Credit Score aanzienlijk.

Zorg alleen dat je NOOIT de fout maakt om met je credit card meer uit te geven, ook al is het maar 10 cent dan waarvoor je borg hebt betaald. Dit wordt direkt keihard afgestraft met strafpunten op je Credit Score. Punten gaan er gemakkelijker af dan dat ze erbij komen! Dit geldt trouwens ook voor gewone credit cards, waarvoor geen borg is betaald. Hou hier goed rekening mee.

Ook is het zo dat hoe hoger de borg die je betaalt, hoe sneller je je Credit Score kunt opbouwen. Na een half jaartje zonder problemen je credit card gebruikt te hebben, is de kans groot dat je ineens een brief krijgt van de bank dat je Secured Credit Card automatisch is omgezet naar een gewone Credit Card en dat je limiet is verhoogd. Je krijgt dan je borg keurig netjes teruggestort. Je hebt je bewezen dat je kredietwaardig bent. Vanaf dat moment gaan er ineens veel meer deuren voor je open. Je Credit Score (punten) zijn dan inmiddels al aardig opgelopen.

Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 10-03-2006, 06:14 uur
Wat je ook kunt doen is een auto te kopen, waarvan je het grootste gedeelte zelf betaalt en het restant in de vorm van een lening neemt. Omdat je zeker in het begin geen Credit History hebt, dus een lage Credit Score, betaal je voor die lening wel de hoofdprijs als het om de rentepercentage gaat. Vaak is 20% of hoger geen uitzondering, maar regel.

Het is voor ons Nederlanders even slikken, maar op deze Amerikaanse manier van leven heb je er later alleen maar profijt van. Neem zo’n lening maar gewoon, dit is in Amerika echt geen schande. Na een half jaartje kun je die financiering weer omzetten naar een lager rentepercentage, als je tenminste een beter Credit Score (punten) hebt opgebouwd.

Wij Nederlanders zijn niet opgevoed om leningen te nemen, maar hier in Amerika moet je wel wil je een lage rente krijgen in de toekomst. Terwijl in Nederland, ongeacht voor wie dan ook de rentepercentages allemaal zo’n beetje gelijk liggen, is dit in Amerika totaal niet het gaval. Hier in Amerika betaal je een extreem hoge rente als je een lage Credit Score hebt en weer een zeer gunstige rente als je een hoge Credit Score hebt. Het percentage is dus afhankelijk van je eigen gedrag en niet van de markt.

Ik hoor je al denken: ‘Ik leen toch niet, dus de hoogte van de rente maakt mij geen zak uit!’

Tja, daar heb je wel gelijk in, totdat je een huis wilt kopen met een hypotheek! Heb je vanaf het begin dat je in Amerika komt ervoor gezorgd dat je een hoge Credit Score hebt, dan kun je een hypotheek krijgen tegen zeer gunstige rentepercentages. Heb je die niet voldoende opgebouwd, dan betaal je voor hetzelfde huis gewoon het dubbele aan rente!

Heel vervelend, zeker omdat je inkomsten en dergelijke allemaal hetzelfde zijn. Hier wordt alleen niet naar gekeken. Ja, er wordt wel naar gekeken, want ze willen zekerheid dat je een vast inkomen hebt. Maar je inkomsten bepaalt niet de hoogte van je hypotheekrente. Dat is je Credit Score die dit bepaalt.

Hoe meer meldingen van leningen en credit cards er op je Credit Report staan voor een langere periode en allemaal op tijd (af)betaald, hoe beter het er voor je Credit Score uitziet. Maar niet alleen de hoeveelheid van leningen is bepalend, maar ook de hoogte van de leningen. Als je leningen lekker hoog zijn, dan gaat ook je Credit Score bij goed gedrag lekker snel omhoog, waardoor je weer betere leningen/hypotheken kunt krijgen in de toekomst.

In Nederland zouden ze zich bij de BKR rot schrikken en je absoluut geen lening of hypotheek willen geven, maar hier in Amerika gaan dan juist de deuren voor je open die normaal dicht gebleven zouden zijn. Heel gevaarlijk allemaal, want je moet het wel allemaal op kunnen brengen aan het eind van de maand. Maar dat is jou probleem en niet van de financiële instellingen. Daarom zitten er zoveel Amerikaanse gezinnen hier in ernstige financiële problemen.

Dingen die je Credit Score negatief kunnen beïnvloeden zijn bijvoorbeeld het tussentijds aanvragen van leningen en/of credit cards, terwijl je Credit History/Score nog niet toereikend is.

Okay, dan word je toch afgewezen?

Ja, dat klopt, alleen te veel bedrijven die je Credit Report opvragen (om in te zien) en je aanvraag afwijzen heeft als gevolg dat je Credit Score (punten) weer fors gaan dalen. Dit is namelijk een teken voor andere financiële instellingen dat hun kollega’s jou niet vertrouwen, dus waarom zouden zij je wel met hun geld willen toevertrouwen.

Wij hebben dit ook aan den lijve ondervonden. Toen mijn zoon zijn (cash betaalde) Ford Explorer wilde inruilen voor een nieuwere en goedkopere auto in gebruik, heb ik hem geadviseerd om zowel zijn Ford Explorer en zijn spaargeld als aanbetaling te doen gebruiken en een restant van $4.500 dollar als financiering te nemen om zodoende ook zijn Credit History op te kunnen bouwen. Hij wil later toch ook een eigen huis hebben tegen een goede rente.

Omdat hij zelf geen Credit History had, heb ik me als ‘co signer’ aangesteld. De betalingen worden zowel op zijn als op mijn Credit History vermeld, dus zelf pluk ik daar ook de vruchten van, dacht ik…

Alleen omdat mijn zoon de hoofdaanvrager was, kreeg hij bij geen enkele instantie een krediet van $4.500 dollar! Het autobedrijf wist dit natuurlijk op voorhand en heeft onze aanvraag bij 25 financiële instanties neergelegd, die allemaal zowel zijn als mijn Credit Report gingen raadplegen. Mijn Credit Score heeft hierdoor een gigantische deuk opgelopen. Zoveel aanvragen in zo’n korte tijd is gewoon funest! Daar gingen mijn zuurverdiende opgebouwde Credit Score punten! Wat was ik giftig!!!

Ook (te) late betalingen werken zeer negatief op je Credit Score. Betaal dus ALTIJD je rekeningen op tijd! Neem NOOIT meer op met je credit card dan je limiet toestaat. Hoe klein het bedrag ook is, het wordt kei en keihard afgestraft en er staat een negatieve melding op je Credit Report. Ook je Credit Score wordt hiermee fors omlaag gehaald.

Wij zitten nu alweer bijna 16 maanden in Amerika en hebben er op alle mogelijke manieren voor gevochten om onze Credit Score op 720 punten te krijgen. Dit is GOOD en kan altijd nog beter.

Nu is het opbouwen van de hoogte van onze Credit Score alleen nog maar een kwestie van tijd. Na 3 jaar als keurig en braaf gezinnetje jezelf te hebben bewezen, zullen we wel de status EXCELLENT kunnen krijgen, maar dat is nog een lange weg te gaan.

Al doe je nog zo je best, de punten gaan maar tergend langzaam ophoog. Een klein misstapje en je punten kelderen terstond naar beneden. Met die 720 punten die wij nu hebben, kunnen we ons aardig redden. We hebben nu twee gewone Amerikaanse credit cards en een hypotheek tegen een redelijke rente. Borg wordt nergens meer gevraagd.

Het kan allemaal nog beter, als we ons maar blijven bewijzen. Over een half jaartje ga ik eens kijken of we onze hypotheek niet om kunnen zetten tegen een nog betere rente.

Zoals je ziet zijn de rentestanden hier niet gekoppeld aan de markt, maar aan de hoogte van je Credit Score.

Ik hoop dat het geen ik hier geschreven heb een beetje duidelijk is, zodat iedereen een beetje inzicht heeft wat er bedoeld wordt als het over Credit History gaat in Amerika en dit dus niet vergelijkbaar is met de BKR in Nederland.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Rebecca op 10-03-2006, 09:21 uur
Hey Chief!

Bedankt voor deze informatieve uitleg!!

Zoals je misschien wel eerder hebt gelezen gaan mijn vriend en ik hopenlijk aan het einde van dit jaar richting Amerika. Ik moet wel zeggen dat ik even de grond onder mijn voeten weg volde zakken terwijl ik dit aan het lezen was. Maar eigenlijk heb je een groot deel in eigen handen als ik het goed begrijp.  Zolang jij maar goed en op tijd betaalt, des te meer mogenlijk heden heb je.

Wel vind ik het minder fijn om te lezen dat het in het begin vooral zwaar gaat worden. Mijn vriend en ik trekken waarschijnlijk eerst bij zijn moeder in en hoeven dus nog niet te zorgen voor gas en electriciteit. Hierdoor zullen wij dus geen credits opbouwen  ???

Citaat
Ik hoor je al denken: ‘Ik leen toch niet, dus de hoogte van de rente maakt mij geen zak uit!’
Niet was niet per se gelijk mijn gedachte, lenen doen we wel, dat hebben we nu ook in hier, we hebben een hypotheek en we hebben wel eens een lening gehad omdat we een andere auto aan moesten schaffen. Wel dacht ik inderdaad dat ik niet al te veel wilde lenen, maar zoals je al zei, hoe meer je leent (en uiteraard op tijd terug betaalt) hoe beter je eigen credits worden.

Goh, dit was zeker wel een informatief verhaal Chief, maar ik moet zeggen dat ik er absoluut wel blij mee ben. Ondanks dat mijn vriend ook al het een en ander heeft verteld begrijp ik de situatie wat beter.

Ik ben er van overtuigd dat het zeker moeilijk gaat worden de eerste paar maanden, misschien wel langer........ Maar aan de andere kant ben ik er ook wel van overtuigd dat het allemaal goed komt. We moeten gewoon ons koppie erbij houden en zorgen dat je nooit in de problemen komt  ;)

Groetjes,
Rebecca


Titel: Re: Credit History
Bericht door: Frank S op 10-03-2006, 09:29 uur
Bedankt voor deze uiteenzetting Chief! Ik heb nog een paar vragen: ik begrijp uit je verhaal dat je Credit Score persoonlijk is, dus dat jij en je vrouw elk een eigen credit score hebben? Tellen dan je hypotheekbetalingen, en gas & electra-bills bij jullie allebei mee? (zijn jullie dan "co-signer" op deze contracten?). En je zegt dat je over een half jaar mogelijk je hypotheek omzet naar een lager rentetarief, moet je dan boeterente betalen, zoals dat in Nederrland het geval is als je voortijdig je contract omzet?
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Bakvet op 10-03-2006, 09:45 uur
Wat een ontzettend duidelijk verhaal, super!

Ik zagooit een documentaire op PBS van iemand die na jaren eens een keer een paar dollar over-the-limit ging of z'n credit card rekening een paar dagen te laat betaalde of iets dergelijks. Die werd meteen afgestraft met een boete en een veel hogere rente op z'n credit card. Doordat ook z'n credit score daalde had dat meteen invloed op al z'n andere uitstaande leningen.

Bestaat er een mogelijkheid om al die rekeningen automatisch te betalen (zoals je in NL automatische incasso kent)?
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Ventus op 10-03-2006, 10:47 uur
Interessant verhaal, maar op welke manier krijg je inzage in je Credit History? Bel  je gewoon met die Credit Bureaus en krijg je dan je 'puntenstand'?

Erwin

Titel: Re: Credit History
Bericht door: Dusza op 10-03-2006, 10:51 uur
Chief, bedankt voor deze hele duidelijke uitleg! Dit is van zeer praktisch nut voor heel wat mensen, en ik stel aan de moderator voor dat we hier een Sticky van maken!
Titel: Re: Credit History
Bericht door: usaxtreme op 10-03-2006, 16:53 uur
Ik maak hier meteen een sticky van.
Bedankt chief voor de grote en duidelijke uitleg !!  8)
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 10-03-2006, 18:30 uur
Wow, bedankt voor de leuke reakties! Ik wist niet dat er zoveel belangstelling voor was om dit te lezen.  ;)

Ik zal dan maar gelijk zoveel mogelijk vragen beantwoorden, voor zover dit kan:

Rebecca:
Ja, in het begin is het echt heel erg moeilijk, omdat je gewoon niets voor elkaar krijgt. Maar dat komt na 6 maanen en daarna zo langzamerhand wel allemaal goed hoor. Wij merkten eigenlijk pas na 1 jaar dat we ineens alles voor elkaar kunnen krijgen wat we willen en dat gevoel dat je die credit verdient hebt, geeft ook wel weer een heel lekker gevoel. Nu kun je ook eens een keer van alle lekkere aanbiedingen gebruik maken als je wilt, welke normaal alleen voor well-qualified customers gelden. Daar zijn wij er nu (eindelijk) ook een van! LOL!

Frank S
ik begrijp uit je verhaal dat je Credit Score persoonlijk is, dus dat jij en je vrouw elk een eigen credit score hebben?
Ja, omdat je Credit Score gekoppeld is aan je Social Security Number. Deze zijn persoonsgebonden.

Tellen dan je hypotheekbetalingen, en gas & electra-bills bij jullie allebei mee? (zijn jullie dan "co-signer" op deze contracten?).
Nee, deze komen alleen op mijn eigen persoonlijke Credit Report te staan, omdat er maar 1 aanvrager kan zijn die voor de gas en elektra verantwoordelijk is. Voor de hypotheek is het en ander verhaal. Wij zijn wel c-signer voor de aankoop van de woning, dus als mij iets gebeurt kunnen ze mijn vrouw nooit uit huis zetten, maar ik ben zelf 100% verantwoordelijk voor de hypotheek. Ik heb dit gedan, omdat ik niet wil dat als er ooit iets met mij gebeurt, dat zij voor de kosten verantwoordelijk kan worden gesteld. Dit is een bewuste persoonlijke keus geweest en helaas wordt in al deze gevallen niet de Credit Score van mijn vrouw 'gespekt'.

En je zegt dat je over een half jaar mogelijk je hypotheek omzet naar een lager rentetarief, moet je dan boeterente betalen, zoals dat in Nederrland het geval is als je voortijdig je contract omzet?
Goeie vraag, durf ik zo een twee drie geen antwoord op te geven. Volgens mij niet, maar mocht het wel het geval zijn en wij toch 1 a 2 procent minder rente op onze hypotheek gaan betalen, dan neem ik die kostengewoon mee in de nieuwe hypotheek. Dan zijn alsnog onze maandelijkse lasten een stuk minder.

Ventus:
Je hebt minimaal 1x per jaar recht op volledige inzage in je Credit Report bij een van de drie Credit Bureaus, maar daar heb je niet veel aan als je tussentijds wilt weten hoe je ervoor staat. Ik heb mezelf (kost $24.95 dollar per maand ofzo) aangemeld bij http://www.freecreditreport.com en kan 24 uur per dag volledige inzage krijgen in mijn Credit Report. Mochten er meldingen zijn of veranderringen, dan wordt ik automatisch per email op de hoogte gehouden van deze veranderingen. Ja, zelfs als een instantie (zoals een bank) inzage zou hebben gehad in mijn gegevens, dan wordt ik hiervan op de hoogte gehouden per email.

Zo ziet zo'n Credit Report er dan uit:
http://www.freecreditreport.com/Message.aspx?PageTypeID=FullReport1B&SiteVersionID=461&SiteID=100133&sc=659400&bcd=

Chicago:
Graag gedaan en bedankt voor het sticky, ook al rook ik niet, hahahaha!!!!!!
 ;) ;D
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Loek op 10-03-2006, 23:22 uur
Mooi compleet samengevat Chief.

Ik zelf ben hier in het prille begin ook tegenaan gelopen.  Wij kochten ons huis en kregen een hypotheek omdat we een aanbetaling deden van 50%.  Dat was de enige manier om een hypotheek te krijgen gezien het feit we geen credit history hadden.   Een paar maanden later zagen we een aanbieding van Sears voor een airconditioner: "No payments for a year".  Dat kwam ons wel uit want dan konden we in die tussentijd sparen.  Maar hier kwamen wij uiteindelijk niet voor in aanmerking omdat we nog steeds onvoldoende credit history hadden opgebouwd.

Het moeilijke is deze credit history op peil te houden zonder dat het je een vermogen kost aan rente.  Ons huis is afbetaald en dus zou onze credit rating weer omlaag gaan omdat we geen hypotheek meer betalen.  Echter om nu geld weg te gooien aan een dure lening vind ik ook zonde.  Wij hebben dus een "home-equity loan" genomen.  Deze leningen hebben de lage hypotheek rente, en zijn aftrekbaar van de belasting hetgeen niet het geval is met een personal loan.  Het bedrag wat wij hebben geleend is niet veel, maar voldoende om onze credit rating op "excellent" te houden.  En die rating wil je goed houden, want je weet nooit wanneer je het ineens nodig hebt.

Vreemd voor de mensen die zoals ik zijn opgevoed om alleen maar te kopen wat je kunt betalen, en niet torenhoge leningen af te sluiten, maar zo werkt het nu eenmaal hier.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 11-03-2006, 03:34 uur
Dank je Loek,

En jij zit al heel wat jaartjes in de USA en hebt je Credit Score al lang verdient en toch moet je iets doen wat eigenlijk niet wilt om na alles wat je bewezen hebt in de loop der jaren, om je alsnog te blijven bewijzen...

Precies zoals je zegt: Wij Nederlanders zijn opgevoed alleen iets te kopen waar je geld voor hebt. Zo niet, dan eerst maar eens sparen. Hier kan dat niet, dan graaf je je eigen graf.

Titel: Re: Credit History
Bericht door: PetraVS op 11-03-2006, 03:44 uur
En je zegt dat je over een half jaar mogelijk je hypotheek omzet naar een lager rentetarief, moet je dan boeterente betalen, zoals dat in Nederrland het geval is als je voortijdig je contract omzet?
Goeie vraag, durf ik zo een twee drie geen antwoord op te geven. Volgens mij niet, maar mocht het wel het geval zijn en wij toch 1 a 2 procent minder rente op onze hypotheek gaan betalen, dan neem ik die kostengewoon mee in de nieuwe hypotheek. Dan zijn alsnog onze maandelijkse lasten een stuk minder.

Hier kan ik wel antwoord op geven.  Nee, je hoeft geen boeterente te betalen, tenzij je een speciale lening hebt opgezet.  Hypotheken zijn hier (ik weet niet hoe het in Nederland zit) niet altijd een bepaalde rente voor zoveel jaar.  Je kunt 1 year "arms" en meerdere jaren "arms" krijgen, waarin je een veel lagere rente tijdens die periode betaalt en daarna gaat je hypotheek omhoog naar de geldende rente.  Je hebt zo allerlei combinaties en bij sommige van die combinatie komt wel een boete kijken, als je tussendoor opnieuw financiert.  Maar over het algemeen kun je altijd zonder boete herfinancieren.  Je moet dan vaak wel zogenaamde "points" betalen (een procent van de lening per points) en closing costs (om alle kosten te dekken), maar dat maakt als het om een flink percentage rente verlaging gaat niet zoveel uit op het hele bedrag.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: PetraVS op 11-03-2006, 03:48 uur
Dank je Loek,

En jij zit al heel wat jaartjes in de USA en hebt je Credit Score al lang verdient en toch moet je iets doen wat eigenlijk niet wilt om na alles wat je bewezen hebt in de loop der jaren, om je alsnog te blijven bewijzen...

Precies zoals je zegt: Wij Nederlanders zijn opgevoed alleen iets te kopen waar je geld voor hebt. Zo niet, dan eerst maar eens sparen. Hier kan dat niet, dan graaf je je eigen graf.



Dit zet me aan het denken en ik heb het Rick net gevraagd, maar hij lijkt er niet erg van onder de indruk ;).  Wij hebben vrijwel geen leningen, behalve een kleine (voor de grootte van het huis) hypotheek op het huis.  Maar wij betalen niet iedere maand onze credit card rekeningen helemaal af.  Zo bouw je ook credit history op.  Je houdt dan een balans op de credit cards, maar betaalt altijd tenminste het minimum op tijd.  Zo heb ik destijds ook, zonder huis of auto, mijn eigen credit history opgebouwd.  Ik heb nog steeds een erg hoge score, al werk ik al jaren niet meer en heb ik alleen een American Express kaart op mijn naam.  Het kan vreemd lopen ;).
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 11-03-2006, 07:11 uur
Men ziet inderdaad liever dat je aan het eind van de maand inderdaad niet je balans van je credit card voldoet, maar hiervan een 'gedeelte' inlost. I know, maar dan betaal je wel een flinke rente op het nog openstaande bedrag. Dan gaat het je nog veel geld kosten ook als je je Credit Score wilt 'verhogen'.

Men zei tegen mij (hier in Amerika) dat het elke maand keurig netjes aflossen van je credit card alleen maar aantoont dat je verandwoordelijk met je verplichting omgaat, maar dat dit niets zegt over je betalingsgedrag bij leningen. En ik daar maar trots zitten vertellen dat ik keurig netjes alles optijd voldoe aan het eind van de maand...

 ???
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Bakvet op 11-03-2006, 11:35 uur
Maar hoe betaal je die rekeningen dan op tijd? Moet je iedere week je administratie op orde maken? (Jullie hebben natuurlijk niet het luxeprobleem dat je vier weken op vakantie bent.) Zit er een acceptgirootje bij of moet je een cheque naar de bank sturen? Kan het via on-line banking?
Titel: Re: Credit History
Bericht door: PetraVS op 11-03-2006, 15:32 uur
Wij doen vrijwel alles online en zo'n twee keer per maand.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 11-03-2006, 16:05 uur
Maar hoe betaal je die rekeningen dan op tijd? Moet je iedere week je administratie op orde maken? (Jullie hebben natuurlijk niet het luxeprobleem dat je vier weken op vakantie bent.) Zit er een acceptgirootje bij of moet je een cheque naar de bank sturen? Kan het via on-line banking?

Net als Petra doen wij ook alles online en betalen wij (heel toevallig) ook twee keer per maand om het niet te hoog op te laten lopen.

Je krijgt toch 1x per maand van de credit card maatschappij een rekening thuis gestuurd. Hierbij zit een overzicht van wat je die maand hebt uitgegeven en welk bedrag je minimaal moet inlossen. Dan kun je een check schrijven en opsturen naar de credit card maatschappij, maar omdat wij toch al tussendoor de betalingen doen online, hoeven wij nooit een check op te sturen.

Administratie hoef je niet bij te houden. Ik kan 24 uur per dag online mijn overzicht/status inzien en weer ik precies wat ik tot dat moment heb uitgegeven en wat ik nog zou mogen uitgeven.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: bgroeneveld op 11-03-2006, 16:33 uur
Omdat hier in de VS nog steeds de papieren cheque hoogtij viert, heb ik jaren geleden een speciaal programma (Quicken) gekocht. Je schrijft daarmee een cheque via je printer, hoeft weinig te onthouden en alle cijfertjes zijn tenminste leesbaar. Andere grote voordeel: als freelancer (journalist/vertaler) kan ik een aantal zaken van mijn belasting aftrekken en met dat programma kan ik aan het einde van het jaar eenvoudig een uitdraai krijgen van wat ik waaraan heb uitgegeven.

Sinds de opkomst van de internetbetaling, doe ik ook veel online an ik kan de afrekeningen van mijn bankrekening via de nieuwere versies van Quicken gewoon 'downloaden' en automatisch in mijn cheque register opnemen.

Gek genoeg willen vele Amerikanen (zelfs jongeren en comupter-vertrouwd) nog steeds twee keer in de maand een papieren cheque hebben, waarmee ze dan in de rij staan bij de bank. Oudere Amerikanen hebben vaak meer vertrouwen in de post en dat hun AOW cheque veilig in hun brievenbus komt, dan dat ze hun uitkering alektronisch willen laten overmaken.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Ebelix op 12-03-2006, 08:49 uur
Klasse Chief en alle andere. Dit soort info maakt het forum erg sterk. Bedankt.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: petratimmer op 12-03-2006, 23:19 uur
Hoi Chiefram,

Dank je voor je uitgebreidde uitleg. Wij zijn hier zker wijzer van geworden en zullen ons voordeel er mee doen, Groetjes Petra
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 13-03-2006, 00:08 uur
Graag gedaan!  :)

Het is in iedergeval dat je weet hoe de basis is en wat je wel en niet moet doen om je Credit Score te verhogen. Je moet in de US je Credit Score heel erg serieus nemen, wil je niet veel te veel aan rente betalen.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Frank S op 14-03-2006, 09:47 uur
Het is een prima verhaal geworden en heeft blijvende informatiewaarde voor het forum.

De laatste paar reacties triggeren mij echter tot de volgende vraag:

Kan iemand een overzicht geven van de wijze waarop bankzaken geregeld zijn in de USA, m.n. de mogelijkheden voor electronic banking? Is dit inmiddels gemeengoed geworden bij Amerikaanse banken, of zijn dit nog uitzonderingen?
Titel: Re: Credit History
Bericht door: bgroeneveld op 14-03-2006, 17:53 uur
De meeste banken bieden tegenwoordig Internetbankieren aan. Je kunt via de bank allerlei rekeningen betalen. Vaak zelfs automatisch.

Verder gaan vele betalingen hier via 'credit' en 'debit' kaarten. Creditkaarten zijn uiteraard kaarten die je krediet geven en je krijgt daarvoor een keer in de maand een rekening, die je dan met een papieren cheque of via internetbankieren kunt betalen. Debitkaarten zijn betaalpasjes. Ze gaan als een kredietkaart door de machine en je zet dan een handtekening (of je pint) en iedere transactie wordt meteen van je bankrekening afgeschreven.

Veel mensen willen nog steeds hun maandelijke afschriften toegestuurd krijgen, compleet met de cheques die je hebt uitgeschreven, zodat je kunt controleren wie deze geind hebben. Andere mensen die met de tijd meegaan, hebben elektronische afrekeningen.

Kredit bouw je in kleine brokjes op. Mijn zoon, 22 en bijna student-af, heeft laatst een kredietkaart aangenomen (studenten worden overstelpt met aanbiedingen, kaarten die hopen dat als ze eenmaal in de portemonee zitten, ze daar de komende vijftig jaar in zullen blijven) met een klein krediet ($500, geloof -- hoop -- ik). Dat op tijd afbetalen, en vooral: niet alles afbetalen (toont dat je een goede klant bent/wordt) bouwt dan z'n kredietgeschiedenis op. Als je geen gewone kredietkaart kunt krijgen, zijn er altijd kaarten van winkels (Sears, Target, Macy's, enz.) waarmee je datzelfde kunt doen.

Teveel kredietkaarten is niet goed, te weinig is ook slecht, je moet proberen een middenkoers te varen.

Titel: Re: Credit History
Bericht door: Bakvet op 22-03-2006, 22:19 uur
Een overzicht van 900 verschillende Amerikaanse krediet kaarten vind je op deze website:

http://www.indexcreditcards.com/
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 22-03-2006, 22:22 uur
Een overzicht van 900 verschillende Amerikaanse krediet kaarten vind je op deze website:

http://www.indexcreditcards.com/

Ik krijg al maanden zowat elke dag 2 aanbiedingen pre-approved te zijn voor een van deze credit cards en gooi ze elke dag weer gewoon de prullenbak in. Ik maak me nu allen toch een beetje zorgen dat dit soort post pas zal ophouden als ik 900 van deze brieven in de bus heb gehad?

 :D
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Pieter79 op 22-03-2006, 22:48 uur
Een overzicht van 900 verschillende Amerikaanse krediet kaarten vind je op deze website:

http://www.indexcreditcards.com/

Ik krijg al maanden zowat elke dag 2 aanbiedingen pre-approved te zijn voor een van deze credit cards en gooi ze elke dag weer gewoon de prullenbak in. Ik maak me nu allen toch een beetje zorgen dat dit soort post pas zal ophouden als ik 900 van deze brieven in de bus heb gehad?

 :D

Dan ben je er na 450 dagen in ieder geval wel vanaf!!! :D
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 27-03-2006, 01:10 uur
Ik kreeg zojuist bericht dat mijn Credit Score alweer op 738 punten staat en dit valt onder de kategory EXCELLENT, dus ik zit vanaf vandaag in de hoogste klasse!

738 punten wil zeggen dat mijn score hoger is dan 57,6% van de Amerikanen.

Ik kan nog verder ophoog klimmen op de ladder tot 830 punten, maar dan gaat de tijd meespelen. Dan moet ik (las ik zojuist in mijn Credit Report) 3 jaar lang mijzelf bewijzen.

Eigenlijk triest dat je hierop op deze manier wordt 'bekeken' of je wel kredietwaardig bent of niet.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: visuar op 27-03-2006, 01:13 uur
Op zich wel, maar hopelijk helpt het ook om te zorgen dat veel mensen niet zo in de schulden raken? Hier in NL wordt dat een steeds groter probleem....
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 27-03-2006, 01:21 uur
Ik denk dat er hier ontzettend veel Amerikanen in de finaciele ellende verkeren, ook al zie je dat er aan de buitenkant niet direkt vanaf. Als je hier de TV reklames elke dag weer tientallen keren voorbij ziet gaan met waar je leningen op leningen kunt krijgen tegen woekerrentes, zodat de schulden alleen maar oplopen inplaats van afnemen, dan ben ik toch voor heel veel mensen bang dat ze failliet zullen raken aan het eind van de rit. Maar dan zelfs kun je weer nieuwe leningen openen tegen nog veel hogere rentes.

Moet je alleen eens naar die 'koppen' op die reklames kijken of op welke wijze de reaklames zijn gepresenteerd of welke namen ze gebruiken voor hun instellingen. Een beetje normaal mens krijgt hier kippenvel van en zal nooit iets met dit soort mensen te maken willen hebben. Maar ja, je zou maar aan de grond zitten en geen kant uitkunnen. Dan grijp je elke strohalm en inplaats van dat deze strohalm je uit de ellende trekt, duwt die je er eigenlijk nog veel verder in.

Nee, zo lekker is het hier in Amerika niet voor heel veel mensen... Schulden maken wordt je hier aangepraat en je moet met de meute mee, dus gewoon lenen, lenen en nog meer lenen.

Ik ben blij dat ik heel sterk ben en stevig in mijn schoenen sta en de juiste (strenge) opvoeding heb gekregen van mijn ouders, welke mij heel goed geleerd hebben met geld om te gaan. Maar dat is over het algemeen toch wel nederlands eigen... Wij zijn geen volk van (onverantwoord) lenen... Nederlanders zijn eerder 'spaarders'.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Poison ArroW op 27-03-2006, 14:37 uur
Ik denk dat er hier ontzettend veel Amerikanen in de finaciele ellende verkeren, ook al zie je dat er aan de buitenkant niet direkt vanaf. Als je hier de TV reklames elke dag weer tientallen keren voorbij ziet gaan met waar je leningen op leningen kunt krijgen tegen woekerrentes, zodat de schulden alleen maar oplopen inplaats van afnemen, dan ben ik toch voor heel veel mensen bang dat ze failliet zullen raken aan het eind van de rit. Maar dan zelfs kun je weer nieuwe leningen openen tegen nog veel hogere rentes.

Moet je alleen eens naar die 'koppen' op die reklames kijken of op welke wijze de reaklames zijn gepresenteerd of welke namen ze gebruiken voor hun instellingen. Een beetje normaal mens krijgt hier kippenvel van en zal nooit iets met dit soort mensen te maken willen hebben. Maar ja, je zou maar aan de grond zitten en geen kant uitkunnen. Dan grijp je elke strohalm en inplaats van dat deze strohalm je uit de ellende trekt, duwt die je er eigenlijk nog veel verder in.

Nee, zo lekker is het hier in Amerika niet voor heel veel mensen... Schulden maken wordt je hier aangepraat en je moet met de meute mee, dus gewoon lenen, lenen en nog meer lenen.

Ik ben blij dat ik heel sterk ben en stevig in mijn schoenen sta en de juiste (strenge) opvoeding heb gekregen van mijn ouders, welke mij heel goed geleerd hebben met geld om te gaan. Maar dat is over het algemeen toch wel nederlands eigen... Wij zijn geen volk van (onverantwoord) lenen... Nederlanders zijn eerder 'spaarders'.

dat is waar  2006-01
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Tekkel op 27-03-2006, 15:02 uur
Ik denk dat er hier ontzettend veel Amerikanen in de finaciele ellende verkeren, ook al zie je dat er aan de buitenkant niet direkt vanaf. Als je hier de TV reklames elke dag weer tientallen keren voorbij ziet gaan met waar je leningen op leningen kunt krijgen tegen woekerrentes, zodat de schulden alleen maar oplopen inplaats van afnemen, dan ben ik toch voor heel veel mensen bang dat ze failliet zullen raken aan het eind van de rit. Maar dan zelfs kun je weer nieuwe leningen openen tegen nog veel hogere rentes.

Moet je alleen eens naar die 'koppen' op die reklames kijken of op welke wijze de reaklames zijn gepresenteerd of welke namen ze gebruiken voor hun instellingen. Een beetje normaal mens krijgt hier kippenvel van en zal nooit iets met dit soort mensen te maken willen hebben. Maar ja, je zou maar aan de grond zitten en geen kant uitkunnen. Dan grijp je elke strohalm en inplaats van dat deze strohalm je uit de ellende trekt, duwt die je er eigenlijk nog veel verder in.

Nee, zo lekker is het hier in Amerika niet voor heel veel mensen... Schulden maken wordt je hier aangepraat en je moet met de meute mee, dus gewoon lenen, lenen en nog meer lenen.

Ik ben blij dat ik heel sterk ben en stevig in mijn schoenen sta en de juiste (strenge) opvoeding heb gekregen van mijn ouders, welke mij heel goed geleerd hebben met geld om te gaan. Maar dat is over het algemeen toch wel nederlands eigen... Wij zijn geen volk van (onverantwoord) lenen... Nederlanders zijn eerder 'spaarders'.

dat is waar  2006-01
Ik denk dat dat nog wel eens vies tegen kan vallen.
Volgens diverse onderzoeken zijn er in Nederland velen met torenhoge schulden.
Je wordt hier toch ook dood gegooid met reclames van financieringsinstellingen?

Bart
Titel: Re: Credit History
Bericht door: marleencolorado op 27-03-2006, 15:29 uur
Ja echt doodgegooit:  Laten we Dirkie niet vergeten: Postkrediet, Becam, Lenen.nl en Frisia financieringen.
Er was een tijdje terug ook een programma over schulden op RTL4 over mensen met grote schulden en dan gingen ze ze helpen weer terug uit het rood te komen.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 27-03-2006, 18:06 uur
Jawel, maar die reklames in Nederland hebben toch wel een iets hoger nivo dan wat ik hier op de buis voorbij zie schuiven. In Nederland vallen die instellingen allemaal onder hetzelfde moederbedrijf (velen weten dit niet, maar ik weet dit omdat ik iemand ken die in die wereld zit).

Hier zie je echt maffia/onderwereld-koppen waar ik nooit in mijn leven een tweedehands auto van zal will kopen. Nog niet eens gratis willen krijgen. Het 'oplichten' druipt van die smoelen af en dan alleen al de namen die ze verzinnen voor hun kredietmaatschappijen moeten al bellen doen rinkelen. Ik zou hier nog niet 1 dollar willen lenen.

Maar dat er in Nederland mensen ook schulden hebben wist ik wel (waar niet trouwens), maar dat het zo erg zoals jullie dit beschrijven, dat wist ik niet. Okay, uitzonderingen bevestigen de regel, maar zoveel en zo zwaar...

 :o

Titel: Re: Credit History
Bericht door: visuar op 27-03-2006, 18:36 uur
Martin: ik ben zeer benieuwd als je ooit weer eens in NL bent wat er voor jou allemaal al anders is nu, in ieder geval zijn de "leen" reclame's behoorlijk wat irritanter geworden het afgelopen jaar IMHO
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 27-03-2006, 18:44 uur
De irritantste reklame vond ik dat 'mens' dat met geleend geld een nieuwe komputer had gekocht, er ook gelijk maar een printer bij had gedaan en ook nog maar eventjes een extra software pakket had gekocht.

Okay, tot nu toen kan ik me dat dan nog enigszins voorstellen, maar dat ze aan het eind van het spotje ook nog even een truitje liet zien dat ze ook maar gelijk van dat geleende geld had gekocht, dat ging te ver!

Een lening aanvragen omdat je een (dure) komputer wilt kopen en er niet het volledige of gehele bedrag voor hebt, dat kan ik me nog voorstellen. Ook dat je er dan een printer en een softwarepakket bij wil hebben.

Maar om geld te gaan lenen en er nog een truitje voor gaat kopen, dan had ik dat restant als eerste terugbetalingstermijn gebruikt. Nee, dit is typisch de mentaliteit dat 'dat mens' niet met geleend geld kan omgaan. Het moet gewoon op, dat geld. Daarom zal ze haar hele leven in de leenwereld blijven zitten, want alles wat binnenkomt, moet worden uitgegeven.

Ik haatte die reklame zo erg, destijds... ben blij dat ik dat niet meer hoef te zien.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Patrick_NH op 27-03-2006, 18:48 uur
Chiefram,

Jij vermelde dat jij je credit score weer verhoogd hebt en dat is ontzettend goed nieuws!  O0

Het opbouwen van een goed credit score is erg belangrijk want je krijgt een lagere hypotheek / lening rente percentage aangeboden en dat is op een 30 jarige hypotheek looptijd een aardig bedrag. We praten over het algemeen over een paar tienden van een procent. Er zijn veel meer redenen om een goede credit score op te bouwen bijvoorbeeld als je een bepaalde baan bij een financiële instelling wil bemachtigen. Financiële achtergronden natrekken gaan in veel bedrijven nog steeds erg ver.

Graag wil ik nog iets toevoegen aan je wijzen woorden:

 :icon_exclaim: Identiteitsfraude :icon_exclaim:
Wat ook netzo belangrijk is als het opbouwen van een credit score is het regelmatig controleren van je credit report. Advies van banken luidt 2 keer maar minstens 1 keer per jaar controleren of alle vermelde leningen en financiële klanten rekeningen bekend en juist vermeld zijn.

Begin met deze goede gewoonte zodra je een Social Security Number hebt ontvangen.

Dus niet alleen naar je credit score kijken en dan netjes je report opbergen maar ook controleren van je gegevens.

Helaas is identiteitsfraude in Amerika elke dag aan de orde en een grote ergernis voor vele mensen. Je leven kan er echt door worden verpest.

De omvang van deze “ramp” beseffen vele mensen in Nederland niet. Het Social Security Number (SSN)  is gekoppeld aan al je leningen en financiële klanten rekeningen.
Komt dit nummer in slechte handen terecht, dan heb je echt een probleem.
Helaas moet je een SSN vaak opgeven worden aan verschillende instanties, daar kom je vaak niet onderuit. Vandaar je verplichting om regelmatig je credit report op te vragen om te controleren of er geen vreemde leningen en rekeningen staan vermeld die je zelf niet bent aangegaan.

Voor je credit score geldt echter dat het veel tijd kost om een goede score op te bouwen maar de score naar beneden laten kelderen is makkelijk gedaan.

Patrick
 
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 27-03-2006, 19:48 uur
Klopt!

Identiteitsfraude is iets waar je dagelijks iets van hoort of ziet, omdat het vaker voor komt dan je lief is. Ik kan gelukkig elke dag 24 uur per dag online mijn credit report inzien. Zodra er ook maar 1 sleutel in mijn credit report wordt gewijzigd, dan krijg ik direkt een email notifikatie hiervan. Handig, want zo zie ik op elk moment wat er is veranderd in mijn credit report.

Het Social Security buro adviseert iedereen ook om zijn of haar SSN card veilig op te bergen en dit nooit bij je te dragen. Het vreemde daarin tegen is echter dat op elk (met name sollicitatie) formulier je je SSN MOET invullen, of je nu geselteerd bent of niet. Vaak staat er duidelijk bij dat het ontbreken van dergelijke gegevens wil zeggen dat je niet in de verdere procedure zal worden meegenomen.

In feite 'strooi' je de hele dag met je SSN nummer en dit (zeker als je een baan zoekt) gebeurt zo vaak, dat je aan het eind van de maand al niet eens meer weet wie en waar je SSN nummer terecht is gekomen. Dit hele systeem 'sucks' dan ook in Amerika. Aan de ene kant wijzen ze je op de gevaren van identitie fraude, terwijl ze aan de andere overal te pas en te onpas je SSN moeten hebben.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Loek op 27-03-2006, 21:57 uur
Ik vul nooit mijn SSN meer in op formulieren, meestal is daar ook geen reden toe.  Zelfs bij sollicitaties, pas als ze je werkelijk aannemen hebben ze dat SSN nodig.  Bij het doktors kantoor is het ook elke keer raak.  Je moet elke formulier honderd keer invullen en iedere keer vragen ze om een SSN.  Maar dat hebben ze bij de arts echt niet nodig, alleen de gegevens van verzekering zijn ze echt in geinteresseerd.  De laatste paar jaar laat ik op formulieren die erom vragen het SSN gewoon open.  Zelden een opmerking over gehad, en slechts een keer in 2 jaar was het echt nodig en konden ze mij daarvan overtuigen dat het nodig was.  Gewoon niet invullen, of vermelden: "available upon request".
Titel: Re: Credit History
Bericht door: bgroeneveld op 28-03-2006, 00:40 uur
Wat is steeds meer probeer is alleen de laatste vier cijfers van mijn social security nummer in te vullen. Dat gaat vaak ook.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 28-03-2006, 02:44 uur
Dan stoppen wij er ook maar mee met het invullen van de SSN op al die formulieren. Okay, mijn zoon heeft nu dan al werk, maar mijn vrouw gaat na de vakantie straks weer verder met het zoeken van een (leuke) baan.

Titel: Re: Credit History
Bericht door: Patrick_NH op 29-03-2006, 12:14 uur
Ik ga jullie raad opvolgen en vul voortaan geen social security nummer meer in of alleen de laatste 4 cijfers. Helaas werd er zo vaak naar mijn nummer gevraagd dat ik het nummer achterstevoren kan opnoemen  :(
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Chiefram op 29-03-2006, 17:43 uur
Toevallig moest mijn vrouw gisteren op het lab in het ziekenhuis een bloedonderzoek doen (cholesterol). Ze kreeg, zoals altijd als je voor het eerst ergens komt) een vragenlijst die moest worden ingevuld.

Ik was even meegeweest en vertelde dat ze haar SSN niet moest invullen. Ook toen ik mijn verzekeringsgevens invulde (ik ben de hoofdverzekerde) heb ik ook mijn SSN niet ingevuld op jullie advies.

Inderdaad, het formulier werd geaccepteerd en niemand die vroeg naar de 2 ontbrekende SSN nummers.

Vanaf heden vul ik het nergens meer in waar niet nodig blijkt.
Titel: credit history
Bericht door: infantrist op 14-12-2006, 17:00 uur
hey ik ben nu al een paar keer naar de US geweest en dan hier op het forum al het een en ander gelezen van credit history maar weet eigenlijk niet goed wat dat is, waarvoor je het nodig hebt en hoe je het opbouwd, ik denk wel dat dit een beetje van belang is aangezien ik van plan ben tussen dit en 6 jaar naar ginder te verhuizen.
Titel: Re: credit history
Bericht door: Chiefram op 14-12-2006, 17:40 uur
Vergelijk het met de uitdraai van de BKR (Tiel).

Het enige verschil is dat als je bij de BKR niet staat geregistreerd of op een manier dat ze zien dat je zo min mogelijk 'leningen'/'verplichtingen' hebt, dat je gemakkelijker een lening of hypotheek kunt krijgen. In Amerika is het net andersom. Daar moet je zoveel mogelijk langlopende leningen/verplichtingen hebben, het liefst minimaal 3 jaar en laten zien dat je goed aan het aflossen/betalen bent. Sta je in Amerika niet geregistreerd of heb je te weining verplichtingen, dan wordt het heel moeilijk om een lening/hypotheek te kijrgen. Als je die al krijgt, dan betaal je de hoofdprijs qua rente.
Titel: Re: credit history
Bericht door: infantrist op 14-12-2006, 17:42 uur
ok en wat is de BKR

Mss iets typich nederlands of zo? ben maar een belgje e
Titel: Re: credit history
Bericht door: Chiefram op 14-12-2006, 17:57 uur
Okay, als Belg weet je natuurlijk ook niet wat de BKR is. Geen idee wat men in Beglie doet of hoe het daar heet, maar is daar geen buro dat bijhoudt wat de leningen (hypotheken enzo) van de burgers betreft? Zodat een andere creditverstrekker (waar je bijvoorbeeld een lening hebt aangevraagd) kan zien wat je lopende verplichtingen zijn?

Dit is namelijk wat de BKR doet.
Titel: Re: credit history
Bericht door: Mr-Leo op 14-12-2006, 18:22 uur
BKR = Bureau Krediet Registratie.
Titel: Re: credit history
Bericht door: Bakvet op 26-12-2006, 14:22 uur
Het heet in België 'Centrale voor kredieten aan particulieren' en is onderdeel van de Nationale Bank van België.
Titel: Credit Score en werk
Bericht door: Tink op 11-01-2007, 11:04 uur
Ik had dit artikel bij het 'Sticky' willen plakken maar dat ging niet meer dus maar een nieuw topic gemaakt.

<edit Mississippi: Hierbij is het weer opengezet en samengevoegd>

Vandaag was er een consumenten item op ons locale ABC tv channel KATU met het onderwerp 'Employment and credit reports'.

Zoals je uit het verslag kunt lezen is er een trend gaande dat werkgevers je credit score gebruiken om je al dan niet een positie aan te bieden.

Dit is natuurlijk slecht nieuws voor al die mensen die naar de US komen via een lotterij of ander GC procedure en nog absoluut geen credit score hebben. Of na een H4 visa periode eindelijk een GC hebben en mogen werken maar persoonlijk geen Credit Score hebben opgebouwd.

Ben je bezig geweest met het zoeken naar een leuke baan en niets meer gehoord terwijl je toch ervan overtuigd was dat je uitermate geschikt was? Dit kan de reden zijn.

De kans op een die leuke baan wordt op die manier klein.

Lees het artikel hier: http://www.katu.com/news/consumer/5150547.html
Titel: Re: Credit Score en werk
Bericht door: Chiefram op 11-01-2007, 16:10 uur
Dat zou inderdaad een trieste ontwikkeling zijn. Het is best moeilijk om je credit score hoog te houden. Het kost je jaren om het op te bouwen en een klein misstapje en je klettert keihard en genadeloos een heel stuk naar beneden. Je kunt ook niet iemand beoordelen op zijn credit score vind ik. Ik weet dat verzekeraars (auto verzekering) er ook nog al eens een handje van hebben om je credit score te raadplegen om aan de hand daarvan de hoogte van je premie te bepalen.

Ik heb het al eerder ergens geschreven; Amerika is niet zo'n vrij land als de meeste mensen denken. elke stap die je doet ligt vast en is opvraagbaar voor iedereen. Privicy is hier ver te zoeken.
Titel: Re: Credit Score en werk
Bericht door: ned in MO op 11-01-2007, 18:07 uur
Dat is toch geen probleem?

Om naar amerika te komen moet je toch stabiel zijn?

Leg uit waarom je geen credit hebt, en laat de emigratie voorwaarden zien. Dan weet men gelijk dat je in orde bent.

Je kan zelfs zeggen dat je hierdoor meer gemotiveerd dan ieder ander, omdat je het wil maken in de States
Titel: Re: Credit Score en werk
Bericht door: Mrjn op 11-01-2007, 19:18 uur
Dat is toch geen probleem?

Om naar amerika te komen moet je toch stabiel zijn?

Leg uit waarom je geen credit hebt, en laat de emigratie voorwaarden zien. Dan weet men gelijk dat je in orde bent.

Je kan zelfs zeggen dat je hierdoor meer gemotiveerd dan ieder ander, omdat je het wil maken in de States

Maar dan moet je natuurlijk wel de kans krijgen om dat te zeggen. Als je al wordt afgeschreven nog voor je jezelf goed hebt kunnen presenteren...
Je zult dus eigenlijk iedere sollicitatie persoonlijk met de juiste mensen moeten kunnen bespreken, anders lig je er al uit.
Titel: Re: Credit Score en werk
Bericht door: Patrick_NH op 11-01-2007, 19:56 uur
Credit score is één van de beoordeling factoren op het verkrijgen van bepaalde banen. Als een bedrijf je alleen maar op de credit score waardeert dan moet je jezelf afvragen of je voor dat bedrijf wilt werken. Ik zelf begrijp goed dat een credit score onderdeel kan uitmaken voor de selectie procedure. Vooral in de financiële sector.

Natuurlijk moeten er voor iedereen duidelijke regels en daarvoor moet dit geregeld worden door de wet.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Rstar op 01-02-2007, 16:46 uur
Lees dit allemaal voor de 1ste keer, dus vergeef me als dit al is gemeld.
Als je een Social S nummer hebt kun je altijd een Gap of Macy's kaart krijgen.
Die weigeren bijna nooit iemand. Zo kun je beginnen met credit opbouwen door kleren te kopen.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Dusza op 02-02-2007, 07:41 uur
Oh, ik dacht dat zo'n kaart enkel diende om korting te krijgen! Maar blijkbaar moet je niet cash betalen met zo'n 'klantenkaart', maar in schijven?
Titel: Re: Credit History
Bericht door: hollandranch op 03-02-2007, 01:31 uur
Oh, ik dacht dat zo'n kaart enkel diende om korting te krijgen! Maar blijkbaar moet je niet cash betalen met zo'n 'klantenkaart', maar in schijven?

Eigenlijk willen ze dat je niet betaald en dan betaal je een woekerrente en weg goede credithistory  embarressed Elke zaak biedt je zo'n kaart aan, stond vanmiddag nog bij Walmart af te rekenen, als je meer dan 100 Dollars boodschappen hebt dan mag je de kaart invullen en krijg je een cadeaubon van 20 Dollars en dan begint het feest denk ik, want weer een creditkaart waarschijnlijk met jaarlijkse bijdrage!!
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Jason op 30-04-2007, 17:55 uur
Prachtige informatie allemaal!

Ik heb wel nog een vraagje: Toen ik nog jong was is ben ik naar de states op reis gegaan met mijn vader, en blijkbaar heeft hij een social security nummer voor mij aangevraagd. Ik heb namelijk naast de Belgische ook de Amerikaanse nationaliteit. Alleen wist ik daar niks meer van, en ben ik dit vorige zomer te weten gekomen toen ik bij mijn neef in Baltimore verbleef. Hij raadde me toen aan om zo snel mogelijk een social security card aan te vragen als ik van plan was naar de States te verhuizen, want tegen dan zou mijn credit history al serieus zijn toegenomen. Bij de overheidsinstantie vertelden ze me dat ik al een SSC had, al van begin de jaren 90. Was dat effe schrikken! Ik vroeg een duplicaat die ze gingen sturen naar het adres van mijn neef, maar dat is nooit aangekomen.

Dat is niet zo erg, want voorlopig zit ik nog in België en hoef ik nog geen SSC. Wat ik mij wel afvraag is als ik een al SSN heb sinds begin '90, is mijn credit history dan al een beetje goed? Stijgt het in de tijd als je nooit betalingen (dus ook geen achterstallige) gedaan hebt?

Dit zou wel heel handig zijn voor als ik later naar de States verhuis  2006-01

Weten jullie ook of ik in België mijn SSN kan opvragen, want nu weet ik hem nog steeds niet  ???

Groetjes
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Martina op 30-04-2007, 19:46 uur
Hoi,

Volgens mij heb je geen credit history, omdat je nooit betalingen (inclusief late) gedaan hebt. Er is echter een website, annualcreditreport.com, waar je een kopie van je credit report gratis kunt opvragen, eens per jaar. Daar zou je mee kunnen beginnen zodat je kan zien wat je credit score is.




Titel: Re: Credit History
Bericht door: bgroeneveld op 30-04-2007, 20:55 uur
Je krijgt elk jaar 1 rapport gratis van elk van de drie grote kredietrapportaginstellingen. Als je handig bent vraag je dus om de vier maanden 1 rapport op van 1 organisatie. Op die manier krijg je dus in een jaar in totaal drie rapporten, telkens vier maanden na elkaar. Mooie manier om je krediet (en eventueel misbruik) bij te houden.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Adriaan47 op 30-04-2007, 22:03 uur
Jason..als je SSN card is zoek geraakt met je number of nooit is aangekomen dan zou ik meteen een credit report onderzoek doen.Er kan de kans zijn dat je number is gebruikt door iemand anders.
Ik zou hier maar gouw inspringen i.v.m identitie theft.
Tegen betaling van ongeveer $24,95 kun je inmiddelijk alle 3 scores zien opline als je met een credit card betaald.
Ga naar FreeCreditReport.com from Experian.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Jason op 30-04-2007, 23:15 uur
Bedankt voor de reacties allemaal!

Martina, ik kan blijkbaar niet op annualcreditreport.com omdat ik mij niet in de Verenigde Staten bevind.

A&A, je maakt me ongerust  :( 
Ik wil wel 24$ betalen, maar kan ik het dan zeker zien als ik mij in België bevind? Zal er werk van maken om mijn credit report op te vragen...

edit: heb juist proberen te registreren op freecreditreport.com, maar ze vragen een adres in de States...
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Adriaan47 op 30-04-2007, 23:35 uur
Jason..mischien kan je gebruiken een address van je family ? Of mischien laat je family het hele onderzoek doen en registreren?
Ik denk dat het erg belangrijk is.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Jason op 30-04-2007, 23:46 uur
Ik heb geen familie wonen in de States, maar ik ken wel een paar mensen.

Een ander probleem is dat ik mijn SSN niet ken!! En dat is blijkbaar nodig on via freecreditreport.com je credit history op te vragen... Kan ik mijn SSN card aanvragen in België?
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Adriaan47 op 01-05-2007, 00:06 uur
Jason... ga naar de USA embassy or Consulate whatever is the closest.
Ik denk dat ze je daar wel kunnen helpen of om advies te geven.
Je bent tenslotte een USA staatsburger.

( Je kan inderdaad je credit score niet zien opline als je niet je SSN weet )
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Jason op 01-05-2007, 00:17 uur
A&A, bedankt voor de hulp!

Ik ga deze week eens naar Brussel gaan naar de ambassade van de USA. Dat zou inderdaad wat klaarheid moeten scheppen...

Hopelijk kunnen ze helpen...
Titel: Re: Credit History
Bericht door: hollandranch op 01-05-2007, 01:33 uur
Jason..als je SSN card is zoek geraakt met je number of nooit is aangekomen dan zou ik meteen een credit report onderzoek doen.Er kan de kans zijn dat je number is gebruikt door iemand anders.
Ik zou hier maar gouw inspringen i.v.m identitie theft.
Tegen betaling van ongeveer $24,95 kun je inmiddelijk alle 3 scores zien opline als je met een credit card betaald.
Ga naar FreeCreditReport.com from Experian.


Dus je betaald 24.95 bij FreeCreditReport.com, misschien moeten ze hun naam gaan aanpassen naar 24.95CreditReport.com?
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Adriaan47 op 01-05-2007, 01:39 uur
Hans..je krijgt one credit report free....maar niet alle drie en alle bijgaande info.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Loek op 01-05-2007, 20:44 uur
Hans..je krijgt one credit report free....maar niet alle drie en alle bijgaande info.

Ik heb vorige maand bij annualcreditreport.com mijn annual free credit report aangevraagd.  Ik heb van drie bedrijven een gedetaileerd rapport ontvangen (Experian, Equifax en TransUnion).  Volgens mij is dit nog steeds de enige officiele gratis manier om (eens per jaar) van de "drie groten" je credit report te ontvangen.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Adriaan47 op 01-05-2007, 21:30 uur
Loek.. we hebben het hier over METEEN ..in een second dus om alle gegevens te hebben vanaf internet.
Niet om ze toegestuurd te krijgen dagen later.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Martina op 01-05-2007, 23:42 uur
Hm, je krijgt je gratis rapport van annualcreditreport.com toch ook meteen via het Internet? Ja toch?
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Adriaan47 op 01-05-2007, 23:58 uur
Yes ...Martina...maar eentje maar zoals ik Hans al eerder vertelde en ging extra dingen zoals waarschuwingen.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Ingetje op 02-05-2007, 12:08 uur
gekopieerd van freecreditreport.com:

IMPORTANT INFORMATION:
When you order your free report here, you will begin your free trial membership in Triple AdvantageSM Credit Monitoring. If you don't cancel your membership within the 30-day trial period, you will be billed $12.95 for each month that you continue your membership.
ConsumerInfo.com and Freecreditreport.com are not affiliated with the annual free credit report program. Under a new Federal law, you have the right to receive a free copy of your credit report once every 12 months from each of the three nationwide consumer reporting companies. To request your free annual report under that law, you must go to www.annualcreditreport.com.


Free is dus $12.95 per maand, als je niet annuleert. Altijd handig om te weten  ???
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Loek op 03-05-2007, 00:03 uur
Loek.. we hebben het hier over METEEN ..in een second dus om alle gegevens te hebben vanaf internet.
Niet om ze toegestuurd te krijgen dagen later.

Ik heb het ook over METEEN online.

Bij annualcreditreport.com krijg je online je credit report te zien en eventueel ook nog per email toegezonden van 3 credit report organizaties.   Ik heb het over de officiele website die gesponserd wordt door Experian, TransUnion en Equifax (de drie grote credit report organizaties).  Hans had het over FreeCreditReport.com, die niet echt gratis is....
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Adriaan47 op 03-05-2007, 00:20 uur
Thanks Loek..ik begrijp het..maar ik will mijn credit report zien graag elke maand ivm identity theft en ook wil ik gewaarschuwd worden bij internet wanneer er een inquiry gemaakt wordt in mijn gegevens en bij wie.
Ik zal helaas er gewoon voor moeten betalen.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Loek op 03-05-2007, 16:18 uur
Ik weet niet of iedereen op de hoogte is, maar het inzien van een credit report heeft automatisch ook (negatieve) gevolgen voor je credit score.  Dus elke inzage in je credit report verlaagt je credit score.  Waarom men dit doet is mij een raadsel, maar je kunt dat het beste merken als je bijvoorbeeld rondwinkelt voor een auto.  Elke dealer die jij toestemming geeft om je credit report te raadplegen voor een eventuele autolening, heeft tot gevolg dat jouw credit score met een aantal punten wordt verlaagd.  Dit soort inzages staan bekend als "hard inquiries". Ik vraag me dus af of die maandelijkse overzichten ook niet een of andere gevolg op je credit report hebben, of dat deze worden gezien als "spot inquiries", die minder (of geen) negatieve gevoglgen (behoren te) hebben.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Adriaan47 op 03-05-2007, 17:50 uur
Op internet controleren je credit score heeft geen invloed op je score.
Het wordt niet reported naar het credit bureau.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Martina op 03-05-2007, 18:15 uur
A&A, dat is waar.

Loek heeft echter ook gelijk. Je staat ervan versteld hoeveel keer je credit report  door anderen ingezien wordt. Wij hadden een keer een Discover credit card aangevraagd om bij de Sam's club te gebruiken (dit is alweer ettelijke jaren geleden). Toen we ons credit report kregen zagen we dat Discover regelmatig inquiries deed (waarvoor weten we niet, policy denk ik) en iedere keer als ze dat deden ging onze creditscore met een paar punten achteruit.Toen we naar Costco overstapten hebben we gelijk die Discover weggedaan.

Verzekeringsmaatschappijen zien ook graag je credit history in. Net zoals die autodealers. En iedere keer kost het je dus punten. Op je credit moet je dus heel zuinig zijn, en vooral zorgen dat je keurig alles op tijd betaalt.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Adriaan47 op 03-05-2007, 18:23 uur
Martina..dat is waarom ik elke keer gewaarschuwed word op internet elke keer wanneer iemand een inquiry doet en kan het stoppen en recht zetten of ik weet dat het een sincere inquiry was maar daarom betaal ik ook elke maand voor die service.
Ik denk dat het voor iedereen bekend is dat elke inquiry can lower your score.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Loek op 04-05-2007, 22:58 uur
Ik denk dat het voor iedereen bekend is dat elke inquiry can lower your score.

Je zult waarschijnlijk verbaasd staan van hoeveel mensen zich daarvan niet bewust zijn.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: ned in MO op 08-05-2007, 18:20 uur
Ik wil even wat rechtzetten. Ongevraagde checks van je credit hebben GEEN effect op je score.
Ik zou als ik een auto zou kopen eerst financiering regelen bij de bank of zo en dan pas shoppen. Krijg je een betere prijs voor de auto  en je kan dan nog altijd vragen  of ze niet een beter rate hebben dan dat jij dat gevonden hebt.

Als je shopt voor een hypotheek voor een huis dan kan je dat  gerust meerdere keeren binnen een maand laten checken. Het heeft maar EEN keer invloed op je score.
Als je dat niet vertrouwt, trek je je eigen rapport en zeg je tegen ze gebaseerd op dit raport, waar kwalificeer ik voor?. Als alles dan in kannen en kruiken is laat je ze hun eigen rapport trekken en de deal is rond ;D
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Jason op 17-05-2007, 12:10 uur
Jason... ga naar de USA embassy or Consulate whatever is the closest.
Ik denk dat ze je daar wel kunnen helpen of om advies te geven.
Je bent tenslotte een USA staatsburger.

( Je kan inderdaad je credit score niet zien opline als je niet je SSN weet )

Ik heb deze week mijn SSN op de post gekregen, maar het lukt me nog steeds niet om online mijn credit report op te vragen. Ik vul een adres in de States in (waar ik uiteraard niet woon) en ze antwoorden dat ze mijn identity niet kunnen verifiëren omdat ze geen gegevens hebben.

Kan het dat ik een SSN heb zonder dat de credit instellingen er weet van hebben? Dan wil dat zeggen dat ik een rating heb zoals iemand die pas een nieuwe SSN aanvraagt...

Ik vroeg me ook af hoe ze je identiteit kunnen vaststellen door je adres op te geven. Bij mijn weten bestaat zoiets als een 'domicilie' toch niet in de VS? (Weet het Nederlandse equivalent voor domicilie niet)

Ik vind het allemaal heel raar, en ik denk dat ik best eind september als ik voor 2 weken naar Amerika ga zelf eens binnenspring in een kantoor van Experian of één van de andere bureau's. Maar eerst probeer ik eens te bellen naar het nummet van de FTC. Misschien weten zij raad...

greetz
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Adriaan47 op 17-05-2007, 14:33 uur
Jason...from the moment je vroeg voor je SSN en opgaf je adres waar het naar toe te sturen hebben ze waarschijnlijk dit adres gelijk genoteerd als je curent adres.
Ik weet haast wel zeker dat je wordt gezien als iemand die een nieuw SSN heeft gekregen bij de credit bureau's omdat er geen credit activity is geweest  met jou SSN heb je dus geen credit history opgebouwd.
Een SSN heeft niets te maken met je crediet waardigheid.
Voor een credit bureau bestaat je dus ( nog ) niet totdat je een loan neemt of b.v een credit kaart aanschaf.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Adriaan47 op 17-05-2007, 14:44 uur
Jason..ik vergat nog om te vertellen dat het is dus GOED nieuws dat ze niets kunnen vinden nadat ze je SSN nu hebben.
Je weet nu voor zeker dat niemand je number gebruikt en dat was waar we achter wilde komen niet?
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Jason op 17-05-2007, 17:26 uur
Jason..ik vergat nog om te vertellen dat het is dus GOED nieuws dat ze niets kunnen vinden nadat ze je SSN nu hebben.
Je weet nu voor zeker dat niemand je number gebruikt en dat was waar we achter wilde komen niet?

Inderdaad  :)

Bedankt voor alle tips! Ben blij dat ik nu eindelijk mijn SSN weet, en hopelijk ga ik het binnenkort ook kunnen gebruiken... Misschien een savings account openen wanneer ik in de States ben eind september?

Goed, we zien wel, heb nu toch al één zorg minder  O0

Groetjes
Titel: Re: Credit History
Bericht door: pzuidema op 01-08-2007, 16:15 uur
Zoals ik al vorig jaar in mijn eerdere postings ook liet weten waren deze credit-score muren enorm en heeft heel veel dingen die zo makkelijk leken bij het emigreren heel moeilijk gemaakt. Nog steeds zeg ik tegen mensen die hierheen komen dat wat je denkt dat moeilijk is, tamelijk makkelijk zal zijn, maar waar je niet eens over nadenkt, kan heel erg lastig worden.

Toch lopen ook de credit bureaus ook een beetje vreemd te doen. Bijvoorbeeld, ik heb een tijd lang mijn credit score alleen via Experian in de gaten gehouden. Doe dit alleen bij de services van een van de drie credit bureaus want anders kost elk rapport je ook weer punten. En tot vorige maand had ik een keurige credit score van 714 waar ik al heel blij mee was, want ook ik was pas een jaar bezig sinds dat ik mijn eerste credit card kreeg.

Nu zijn mijn vrouw en ik het zat om afgewezen te worden voor een hypotheek, dus dachten wij heel Nederlands, laten we een heel goedkoop (opknap) huis kopen, dat moet ons wel lukken. Dat was dus ook een valse gedachte, want bij onze bank (Chase) bleek dat een hyptheek voor een opknaphuis veel duurder is dan een gewone hypotheek. Letterlijk: de hypotheek voor een $170,000 opknaphuis was duurderd dan die van een $300,000 klaar huis. Maar goed, dat ging niet door, totdat de bank bij de check zei, die ze deden waar we bij zaten, dat ik een slechte credit-score had. In de 500 zelfs. TransUnion en Equifax gaven nog steeds 700+ aan, maar experian was verlaagd naar ik dacht 580. En dit vond de bank zelfs vreemd want die zei ook dat er in mijn rapport alleen maar stond dat ik op tijd betaalde.
Nu gaf Experian echter aan dat ze vonden dat mijn saldo op mijn credit cards - eentje van $300 en eentje van $500, dus niet een geldslurper - te dicht bij de limieten lagen ($250 en $400). Daarom kreeg ik strafpunten.

Dat vind ik dus enigszins bizar en dat hoort volgens mij ook zo niet te kunnen.

Wat me hier ook ineens opviel, in New Jersey, dat we - we zijn wel inmiddels goedgekeurd voor een normale hypotheek - geen voordeel hebben in rates met een hypotheek als je een goede of slechte score hebt. Ik was namelijk goedgekeurd op mijn salaris, niet op mijn score. Is dit nieuw? Want bij de check was mijn score dus in die 580, en we zijn op mijn salaris (die ook plezierig is) goedgekeurd.

Ik ben het helemaal met Chiefram eens, een auto lening is denk ik de beste manier om je credit-score op te vijzelen. Ik heb 25% bij elkaar weten te sprokkelen en heb een auto gekocht, tweede hands dan wel. Wel met 24% APR, maar zoals Chiefram ook zegt, dat laat je weer verlagen zodra je score weer omhoog gaat.

Success voor iedereen die in het hele startprocess hiervan nog terecht moet komen.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Loek op 01-08-2007, 17:26 uur
Met name het hele hypotheek gebeuren staat momenteel op losse schroeven.  Nadat men jarenlang hypotheken gaf aan elke deadbeat die erom vroeg, zijn de laatste paar maanden een aantal hypotheek verstrekkers in financiele moeilijkheden gekomen.  Het gevolg daarvan was een daling van de Dow Jones afgelopen week van 4%, en een recessie werd al meteen gevreesd.  De banken die geld aan hypotheek instellingen leveren, hebben de geldkraan behoorlijk dichtgedraaid.  Dus nu zijn hypotheek verstrekkers druk bezig hun regels aan te passen, en credit rating komt nu op de tweede plaats.  Men kijkt eerst wat is je inkomen, en wat zijn je uitgaven.  Als dat in balans is en je hebt een redelijke credit history, dan kun je een hypotheek krijgen.  Voor de meesten van ons lijkt dit een logische beredenering, maar tot voor kort was dit in de US niet gebruikelijk.  Het vergelijken van inkomen en uitgaven is een veel zuiverdere graadmeter om te bepalen of iemand een hypotheek kan veroorloven.   Credit history blijft een belangrijke rol spelen, maar het is niet meer de nummer een bepalende factor.  Voor veel amerikanen is dit niet leuk, vooral zij die van paycheck naar paycheck leven kunnen nu een hypotheek wel vergeten.

Titel: Re: Credit History
Bericht door: Robtk op 01-06-2008, 23:59 uur
Ik heb een tijdje een bankrekening gehad (incl debit card) bij een bank aan de oostkust. Dit ivm met aandelen die ik had.
Ik woonde toen gewoon in NL. Nu ziet het er naar uit dat ik begin volgende jaar naar de US ga verhuizen: heb ik 'iets' aan het feit dat ik die bankrekening heb gehad?
Ik bedoel, helpt het iets het credit history of zo?

Tweede vraag: is het niet handig om gewoon de credit cards die ik in NL heb aan te houden zolang is bezig ben mijn kredietwaardigheid op te bouwen?
Titel: Re: Credit History
Bericht door: ned in MO op 02-06-2008, 17:34 uur
Ik weet niet of ik dit als eens gemeld heb maar wat ook helpt is bijv een secured creditcard nemen
Je stort $1000 en je krijgt een CC met een $1000 limit. Dit geeft je dan een maandelijkse betalingshistorie en dus bouw je credit op

optie 2
 Neem een $1000 lening bij de bank en stort die in een CD(certificate of deposite)
Vervolgens betaal jij die maandelijks af. Kost je maar een een klein beetje geld (verschil rente en kosten) en je bouwt weer credit op.
Dit kan je natuurlijk ook een paar keer doen.
Dit zijn goedkope manieren om aan je credit te werken.
Wel de banken vragen of ze dit regelmatig aan  de grote 3 willen rapporteren.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: wim put op 11-06-2008, 07:20 uur
Bedankt voor deze informatie.
Wim
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Malmo op 16-06-2008, 05:14 uur
Credit history is inderdaad iets wat zeer frustrerend is. Om uit Europa te komen en in Amerika te starten met een goede baan, geen lening te hebben en dus geen lening voor een huis te krijgen is zeer onbegrijpelijk. Bij ons duurde het een jaar voor we een score hadden. Zelfs particulier huren kan een probleen zijn. Toen we na een jaar toch wel wilden kopen hadden we geluk in contact te komen met een (centex) lender (dus geen loan shark!) die heel veel moeite heeft gedaan om een score op te bouwen uit onze Europese zaken. Dat heeft hem veel bloed zweet en tranen gekost! Anders werd ons aangeraden zoveel mogelijk 'credit items' te vergaren, zo'n 5 stuks, dus zoveel mogelijk creditcards aanvragen, ook die van winkels. En geld om laten gaan, dus lenen en terugbetalen! Maar creditcards krijg je niet zomaar, heb je dus weer een score voor nodig. Wel, bij ons heeft het dus een jaar geduurd, en veel geluk met een lender die moeite wilde doen. Mocht iemand interesse hebben kan ik hem aanraden. Hoewel het sowieso geen goede tijd is om te lenen voor een huis of auto.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Ingetje op 15-08-2008, 13:14 uur
Hebben jullie enig idee welke bedrijven invloed kunnen uitoefenen op je credit score?

Ik heb een conflict met mijn accountant over een uitstaande rekening en nu vroeg ik me af of zij dit op mijn credit report kunnen krijgen. Ze hebben mijn SSN uiteraard.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: ned in MO op 16-08-2008, 04:16 uur
Ze zullen het eerst naar collections moeten sturen. Weet niet wat de issue is maar als je het niet eens bent met een rekening lost mijn vader het altijd zo slim op.
Je betaald de persoon voor wat ie wel heeft gedaan of wat redelijk is, met een begeleidende aangetekende brief.
Bijna altijd zullen ze dan niks meer ondernenem omdat ze zelf ook wel weten dat ze fout zaten.

Ik heb ook een issue met een tandartenkliniek in heerlen. Ik heb de gehele rekening contant voldaan omdat ik niet in ned  woon. 7 maanden later beweren ze ineens dat ik de helft niet betaald heb. Dank je de koekoek dus . Willen ze een deurwaarder op mij afsturen. Voor 300 euro naar amerika ;D
Achetelijke lui. Als ik nou niet betaald heb, maar dat heb ik wel.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Sandy_US op 18-11-2008, 08:35 uur
Anders werd ons aangeraden zoveel mogelijk 'credit items' te vergaren, zo'n 5 stuks, dus zoveel mogelijk creditcards aanvragen, ook die van winkels. En geld om laten gaan, dus lenen en terugbetalen! Maar creditcards krijg je niet zomaar, heb je dus weer een score voor nodig.

Een nicht van een vriendin is met haar gezin naar Amerika geeimigreerd en ik vroeg dus hoe ze het in het begin hadden aangepakt omdat ze nog geen credit history hadden. Zij liepen daar ook steeds tegen aan, totdat hij dus inderdaad zo'n 'kaart' van zo'n groot keten/winkel had aangevraagd en steedjes netjes aflossen. Toen begon het allemaal langzaam op gang te komen.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: RonB1963 op 03-10-2009, 13:16 uur
Informatief verhaal!

Een gedachtenspinsel: ik woon in NL, en wil in USA gaan wonen. Dan loop ik dus onvermijdelijk tegen het Credit History issue aan.
Kan ik vanuit Nederland zo'n secured creditcard aanvragen, en daar bv via USA-webshops aankopen mee doen? Zo wordt de secured creditcard gebruikt, en kan ik vanuit Nederland keurig en op tijd met de 'aflossing' beginnen, en zodoende dus vanuit Nederland mijn USA Credit History opbouwen.

Of werkt dat niet zo?  8)
Uiteraard heb ik geen SSN...
Titel: Re: Credit History
Bericht door: hollandranch op 03-10-2009, 15:07 uur
Wij hebben vanuit Nederland wel een bankrekening geopend bij BofA maar Creditcards kon niet en kan denk ik nog steeds niet omdat een bank natuurlijk erg weinig zekerheid heeft van iemand in het buitenland.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: RonB1963 op 03-10-2009, 15:29 uur
't Gaat mij ook niet zozeer om het openen van een bankrekening, maar om het aanvragen van zo'n Secured Creditcard. Ik meen namelijk begrepen te hebben dat die ergens aanvraagbaar is, in het geval men nog geen Credit History heb opgebouwd. Je moet toch èrgens beginnen, nietwaar?
Of geeft elke bank de mogelijkheid een Secured Creditcard aan te vragen?

Feitelijk zoek ik een mogelijkheid om vanuit Nederland alvast aan de opbouw van mijn Credit History te werken, zodat ik, wanneer ik in USA aankom, al een Credit History heb.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: MissFluffy op 03-10-2009, 15:35 uur
Je zou kunnen beginnen om hier je betalingen met American Express te doen in plaats van Visa .
Kijk eens hier http://forum.verenigdestaten.info/index.php/topic,634.0.html (http://forum.verenigdestaten.info/index.php/topic,634.0.html) .

Groetjes
Titel: Re: Credit History
Bericht door: RonB1963 op 03-10-2009, 15:38 uur
Strakke tip!  :afro:
BTW... grinnik.. hoe weet jij dat ik een Visa CC heb?  8)
Titel: Re: Credit History
Bericht door: hollandranch op 03-10-2009, 15:40 uur
't Gaat mij ook niet zozeer om het openen van een bankrekening, maar om het aanvragen van zo'n Secured Creditcard. Ik meen namelijk begrepen te hebben dat die ergens aanvraagbaar is, in het geval men nog geen Credit History heb opgebouwd. Je moet toch èrgens beginnen, nietwaar?
Of geeft elke bank de mogelijkheid een Secured Creditcard aan te vragen?

Feitelijk zoek ik een mogelijkheid om vanuit Nederland alvast aan de opbouw van mijn Credit History te werken, zodat ik, wanneer ik in USA aankom, al een Credit History heb.

http://www.bankrate.com/finance/credit-cards/10-questions-before-getting-a-secured-credit-card-1.aspx (http://www.bankrate.com/finance/credit-cards/10-questions-before-getting-a-secured-credit-card-1.aspx)

Lijkt me dat je ook een Amerikaanse rekening nodig hebt om te kunnen storten op de Creditcard
Titel: Re: Credit History
Bericht door: MissFluffy op 03-10-2009, 15:43 uur
Was maar een gokje  ^-^ , denk dat de meeste mensen visa gebruiken .
Ik heb die tip hier ooit eens gelezen ,steeds onthouden en wilde die ook toepassen en ik zou daar ook eens beter werk van maken  ;D.

Groetjes,
Titel: Re: Credit History
Bericht door: RonB1963 op 03-10-2009, 16:02 uur
http://www.bankrate.com/finance/credit-cards/10-questions-before-getting-a-secured-credit-card-1.aspx (http://www.bankrate.com/finance/credit-cards/10-questions-before-getting-a-secured-credit-card-1.aspx)

Lijkt me dat je ook een Amerikaanse rekening nodig hebt om te kunnen storten op de Creditcard

Zit wat in. Ik ging er echter vanuit dat ik vanaf mijn NL bankrekening geld zou kunnen overmaken naar de SCC-rekening.
Verder zal ik eens bij Visa NL nagaan of die de mogelijkheid bieden waar MissFluffy naar verwijst.
Verder is de ING 'mijn' bank, en ik begrijp dat de ING geen onbekende is in de USA. Dus als ik een ING-CC aanvraag, biedt dat nog wat mogelijkheden.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Jez op 03-10-2009, 21:30 uur
Je zou kunnen beginnen om hier je betalingen met American Express te doen in plaats van Visa .
Kijk eens hier http://forum.verenigdestaten.info/index.php/topic,634.0.html (http://forum.verenigdestaten.info/index.php/topic,634.0.html) .

Groetjes

Dat werkt helaas niet. Cheifram, die dat bericht gepost heeft, is een paar jaar geleden geëmigreerd en kwam er toen achter dat dit niet werkt. Als je AMEX neemt, gaat dat via Nederland en dat accepteren ze in Amerika niet als credit history. Bovendien is AMEX aardig aan de prijs.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: RonB1963 op 03-10-2009, 21:40 uur
Amex is duur ja, tenminste in verhouding tot mijn (ANWB) Visa.
Vroeger ooit eens een zakelijke Amex gehad, maar die gauw weer de deur uitgedaan.

Goed, mogen we voorzichtig concluderen dat het verstandig zou kùnnen zijn om, als je op vakantie in Amerika bent, een Secured Creditcard aan te vragen?
En dan vanuit NL de rekening via online banking steeds aan te zuiveren als je bv via een webshop of eBay aankopen hebt gedaan?
Heeft natuurlijk alleen nut als je emigratieplannen hebt...
Titel: Re: Credit History
Bericht door: MissFluffy op 03-10-2009, 22:57 uur
Je zou kunnen beginnen om hier je betalingen met American Express te doen in plaats van Visa .
Kijk eens hier http://forum.verenigdestaten.info/index.php/topic,634.0.html (http://forum.verenigdestaten.info/index.php/topic,634.0.html) .

Groetjes

Dat werkt helaas niet. Cheifram, die dat bericht gepost heeft, is een paar jaar geleden geëmigreerd en kwam er toen achter dat dit niet werkt. Als je AMEX neemt, gaat dat via Nederland en dat accepteren ze in Amerika niet als credit history. Bovendien is AMEX aardig aan de prijs.

Ok ,dat wist ik niet .Goed te weten want die kaart kost toch al iets.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Johan op 09-10-2009, 21:31 uur
Jeze heeft helemaal gelijk! Ik heb al jaren een Amex en heb toevallig vorige week gebeld met het hoofdkantoor hier om te vragen of mijn betaalgedrag mee overgaat naar Amerika als ik daar een kaart krijg! Het enige voordeel wat ik hieruit weet te slepen is dat ik in Amerika dadelijk direct een gewone Amex kaart krijg dus niet hoef te beginnen met een secured credit card. Daarbij zijn de eisen voor een AMEX kaart veel hoger dan die van andere kaarten omdat in basis er geen limiet op de AMEX zit. Aan de andere kant kan ik mijn historie hier (jammer genoeg) niet meenemen om als basis voor de States te fungeren!
Titel: Re: Credit History
Bericht door: J op 22-10-2009, 16:40 uur
Ja echt doodgegooit:  Laten we Dirkie niet vergeten: Postkrediet, Becam, Lenen.nl en Frisia financieringen.
Er was een tijdje terug ook een programma over schulden op RTL4 over mensen met grote schulden en dan gingen ze ze helpen weer terug uit het rood te komen.

interessante quote uit 2006! Dat programma heet nu "een dubbeltje op z'n kant"  :o
Titel: Re: Credit History
Bericht door: J op 24-10-2009, 12:35 uur
kan iemand een update geven hoe het nu zit met het kopen van een huis  :afro:

Gaat het nu écht om je inkomen als je een hypotheek wil krijgen? Of speelt het credit systeem nog een grote rol?

Moet je nu bijvoorbeeld ook een vast contract hebben voor een  hypotheek?
Titel: Re: Credit History
Bericht door: petratimmer op 28-10-2009, 01:23 uur
Jeze heeft helemaal gelijk! Ik heb al jaren een Amex en heb toevallig vorige week gebeld met het hoofdkantoor hier om te vragen of mijn betaalgedrag mee overgaat naar Amerika als ik daar een kaart krijg! Het enige voordeel wat ik hieruit weet te slepen is dat ik in Amerika dadelijk direct een gewone Amex kaart krijg dus niet hoef te beginnen met een secured credit card. Daarbij zijn de eisen voor een AMEX kaart veel hoger dan die van andere kaarten omdat in basis er geen limiet op de AMEX zit. Aan de andere kant kan ik mijn historie hier (jammer genoeg) niet meenemen om als basis voor de States te fungeren!

Dat werd ons ook vertelt. Hier kom je waarschijnlijk van een koude kermis thuis. Amex daar en hier werken niet tot nauwelijks samen. het gehad hebben van een credit card in Nederland maakt geen verschil met het krijgen hier. Ook wij hadden een Amex in Nederland. Hier lacht men je bijna uit. Een secured credit card ga je waarschijnlijk toch op uit komen. De credit gegeven gebruiken ze alleen als ze negatief zijn. Ze willen rapporten van BKR, ze willen een aanbevelings brief van de bank. Als alles positief is wordt het zo de prullebak in gesmeten. Maar is het negatief dan heeft men gelijk een reden om je een flinke hoge rente berekenen. Direct een gewone amex card krijgen... Veel succes...Lukt ons 3 jaar geleden niet na jaren een amex te hebben gehad. Nooit een dag te laat betaald. Wat zeg ik, wij kregen helemaal geen Amex..  Een secured credit card van de credit union. Lang niet alle banken verstrekken namelijk secured credit card.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: bgroeneveld op 29-10-2009, 12:53 uur
Inderdaad, AmEx is strenger geworden. Indertijd, rond 1976, heb ik een tijdje m'n Nederlandse AmEx kaart aangehouden en die op een gegeven ogenblik overgezet naar de VS. Maar mijn zoon, die een jaar geleden trots zijn eigen AmEx kaart kreeg, vertelde, dat die na een maand al weer was ingetrokken omdat hij teveel schulden had. Hoewel hij een goede baan heeft.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: petratimmer op 02-11-2009, 03:20 uur
kan iemand een update geven hoe het nu zit met het kopen van een huis  :afro:

Gaat het nu écht om je inkomen als je een hypotheek wil krijgen? Of speelt het credit systeem nog een grote rol?

Moet je nu bijvoorbeeld ook een vast contract hebben voor een  hypotheek?

Ik heb een beetje het gevoel dat het hele credit systeem zo corrupt is als de neten. Credit score blijft inderdaad nummer 1, maar als je geen baan of inkomen hebt dan zal met dat gebruiken als excuus om je een poot uit te draaien qua rente.
Een vast contract...In the USA...Je baan is hier net zo zeker als je laatste paycheck. Ik kan morgen op mijn werk verschijnen en te horen krijgen dat ik weer naar huis kan en geen baan meer heb. Zonder opgaaf van reden. Een vaste baan heeft daarom geen enkele waarde voor een bank.

Echter zijn we er nog niet met een credit score. Als je bv hier 3 jaar woont en hebt inmiddles een credit score, die excellent is, dan denk je dat je gebeiteld zit.  :D NOT... Gj kon namelijk nog niet eens een home depot card krijgen.  :-\ :-\ Reden, de credit history was niet lang genoeg... :'( Bij andere winkels of banken krijg je weer wel zomaar een kaart. Ligt zo aan de bank, aan welke criteria ze handhaven en of de degene die er over beslist net vorige week, 3 probleem hypotheken op zijn buro heeft gehad.

Wij staan nu aan de vooravond van misschien een 2de bedrijf kopen en gaan er dus weer veel mee te maken krijgen. Ik kan je nu nal op een briefje geven dat wij weer in de hoofdprijzen gaan vallen want de "te korte" history zal absoluut een reden zijn om ons lekker veel te laten betalen.


Titel: Re: Credit History
Bericht door: Johan op 14-11-2009, 20:09 uur
Dat werd ons ook vertelt. Hier kom je waarschijnlijk van een koude kermis thuis. Amex daar en hier werken niet tot nauwelijks samen. het gehad hebben van een credit card in Nederland maakt geen verschil met het krijgen hier. Ook wij hadden een Amex in Nederland. Hier lacht men je bijna uit. Een secured credit card ga je waarschijnlijk toch op uit komen. De credit gegeven gebruiken ze alleen als ze negatief zijn. Ze willen rapporten van BKR, ze willen een aanbevelings brief van de bank. Als alles positief is wordt het zo de prullebak in gesmeten. Maar is het negatief dan heeft men gelijk een reden om je een flinke hoge rente berekenen. Direct een gewone amex card krijgen... Veel succes...Lukt ons 3 jaar geleden niet na jaren een amex te hebben gehad. Nooit een dag te laat betaald. Wat zeg ik, wij kregen helemaal geen Amex..  Een secured credit card van de credit union. Lang niet alle banken verstrekken namelijk secured credit card.

Ja das wat ik ook in mijn hoofd had! Dat vertelde ik ook aan de mevrouw van AMEX maar ze bleef volharden dat ik zonder enig probleem een kaart zou krijgen. Ik ben erg benieuwd. We wachten het gewoon af. Ik ging al uit van het eerste dus een grotere teleurstelling kan het dan toch niet worden ;-)
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Staceybeesie op 15-11-2009, 15:34 uur
Probreer het hele verhaal van die Amex mevrouw op schrift te krijgen zou ik zeggen.
Ik heb er namelijk ook een hard hoofd in dat dat hier zou gaan lukken.
Op het moment doen banken gewoon ontzettend moeilijk. Bij ons is het destijds in 2005 wel gelukt, maar ook alleen met een brief van de werkgever en omdat wij ook de hypotheek bij die bank hadden met een flinke eigen bijdrage.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Vol op 04-12-2009, 19:09 uur
@J

Ze kijken naar alles,je creditscore, je downpayment, je werkgeschiedenis en weet ik wat nog meer. Zoals al eerder in het topic aan werd gegeven vooal naar de negatieve zaken.

Een vast contract is niet noodzakelijk maar er wordt wel onderscheid gemaakt hoe lang je een  contract hebt.
Op een W2 wat vergelijkbaar is met loondienst zegt men momenteel dat je minimaal 6 maanden geschiedenis moet hebben, 1099 wat ZZP is ligt  de grens op 2 jaar.
Het ironische is dat ik in Arizona woon wat een 'right to work' staat is. Betekent zoveel dat je zonder reden/verwijtbaarheid ontslagen kan worden met 2 weeks notice en verder niets. Een vast contract zegt dus vrij weinig in termen van inkomenszekerheid en imo zo goed als gelijk aan 1099 maar toch hecht men er relatief veel waarde aan.

Titel: Re: Credit History
Bericht door: Jacqueline op 29-05-2010, 06:45 uur
Beste mensen,

Wij zitten al enige tijd met een brandende vraag, en ik hoop dat hier iemand is die die voor ons kan beantwoorden.

Mijn man en ik zitten sinds 9 oktober in Amerika, om precies te zijn in SoCal. Van toen tot half december hebben wij bij vrienden gebivakkeerd. SSN hebben we na 2 weken al weten te bemachtigen, en na drie weken hadden we een rijbewijs, een cash betaalde auto en een autoverzekering bij Geiico. Half december hebben we privaat een kamer gehuurd, die dus niet op onze history zal verschijnen. Vanaf eind december heb ik een fulltime baan. Begin februari hebben we een secured credit card genomen en eind vorige maand heb ik een vast contract gekregen. Sinds vorige maand zijn ze begonnen mij aanbiedingen te sturen van capital one voor credit cards. Dit was voor mij een aanleiding om te geloven dat mijn Credit History was verschenen. Toen we dus vorige maand een tweede auto wilden kopen hebben we geprobeerd een lening hiervoor af te sluiten. Helaas vertelde het meisje van de bank ons dat mijn credit verscheen als 999, wat betekent dat er nog helemaal geen credit is. De auto hebben we toen cash betaald. Het was wel mogelijk om later te refinancen, wat we wel willen doen maar  dus pas gaat als we credit history hebben.

Heeft er iemand enig idee wanneer we dit kunnen gaan verwachten? Het begint ons een beetje de keel uit te hangen dat we overal afgewezen worden, en het is behoorlijk ontmoedigend voor de toekomst. We hebben al banken gebeld, maar niemand heeft er kaas van gegeten. Credit bureaus bellen kun je helemaal vergeten, het enige wat je krijgt is een geautomatiseerd menu waar geen keuze bij zit om  een operator/adviseur te spreken.

Dank jullie wel!

Steven en Jacqueline
Titel: Re: Credit History
Bericht door: ned in MO op 04-06-2010, 16:41 uur
heel veel geduld hebben. Je kunt niet verwachten dat banken zomaar geld lenen aan iemand waarvan geen historie bekend is.
Statistieken hebben namelijk aangetoond dat dit een vrij groot risico is.
Je bent nieuw in de states en het is denk ik ook niet verstandig om je direct in de schulden te gaan steken.
Gewoon binnen je budget blijven. Heb ik ook gedaan. De american dream komt vanzelf wel. Ik ben zelf met niets begonnen (2000 dollar, een zak kleren en een aftandse auto) en dus geen geld en geen credit.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Johan op 04-06-2010, 21:34 uur
Heeft er iemand enig idee wanneer we dit kunnen gaan verwachten? Het begint ons een beetje de keel uit te hangen dat we overal afgewezen worden, en het is behoorlijk ontmoedigend voor de toekomst. We hebben al banken gebeld, maar niemand heeft er kaas van gegeten. Credit bureaus bellen kun je helemaal vergeten, het enige wat je krijgt is een geautomatiseerd menu waar geen keuze bij zit om  een operator/adviseur te spreken.

Ik zit hier nu 9 weken in Florida en heb zowel een deel van mijn auto kunnen financieren alsmede een volledige credit card van American Express gekregen. Ik weet niet waar de verschillen nou zitten maar geen problemen hier dus. Het kan te maken hebben met het feit dat ik een eigen onderneming heb of met mijn oude kaart in Nederland maar goed ook ik heb hier geen credit score.

Vervelend dat jullie daar tegenaan lopen, ik had dat zelf ook verwacht en kan me helemaal voorstellen dat het flink irritaties oproept! Succes dus!
Titel: Re: Credit History
Bericht door: ned in MO op 07-06-2010, 21:09 uur
Ik was toen een arme net afgestudeerde student die helemaal niks had. Gek genoeg kwam het niet eens in mijn hoofd op om te proberen geld te lenen ;D
Titel: Re: Credit History
Bericht door: hollandranch op 08-06-2010, 06:02 uur
Laatst voor de gein een financiering laten berekenen door een bevriende auto dealer en ja hoor, we zijn niet erg kredietwaardig, probleem is we betalen als cash en hebben alleen een kleine hypotheek en dat vertrouwd men niet  :-X
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Jacqueline op 29-06-2010, 05:48 uur
heel veel geduld hebben. Je kunt niet verwachten dat banken zomaar geld lenen aan iemand waarvan geen historie bekend is.
Statistieken hebben namelijk aangetoond dat dit een vrij groot risico is.
Je bent nieuw in de states en het is denk ik ook niet verstandig om je direct in de schulden te gaan steken.
Gewoon binnen je budget blijven. Heb ik ook gedaan. De american dream komt vanzelf wel. Ik ben zelf met niets begonnen (2000 dollar, een zak kleren en een aftandse auto) en dus geen geld en geen credit.

Het gaat er zich ook niet om dat we NU METEEN iets willen kopen. Het gaat er vooral om dat we iets willen weten over wat er te verwachten valt... Dat het niet meteen gaat begrijpen we prima. Overigens, wij hebben wel een aardige zakcent gespaard en 2 mooie auto's voor de deur staan (cash betaald natuurlijk.....) Het voornaamste wat we dus eigenlijk willen weten is hoelang het duurt voordat er uberhaupt iets te zien valt en waar je nu eigenlijjk precies mee begint. Ik heb gehoord dat je altijd met een vrij schone lei ergens in de 600 begint, maar een 601 is natuurlijk iets heel anders dan een 699. Niet dat ik een 699 verwacht natuurlijk. :P Verder werd ons gezegd dat er na 6 maanden in ieder geval iets te zien was, maar bijna 9 maanden later krijgen we nog steeds een 999 (= geen creditscore)
We hebben alledrie de credit bureaus geprobeerd te bellen maar konden met geen mogelijkheid een operator bereiken. Alle banken die we gecontacteerd hebben hadden maar een antwoord: credit bureaus bellen. Daar komen we natuurlijk niet veel verder mee als we niemand te spreken krijgen. ;)
Verder heb ik op dit forum en op anderen geen antwoorden op die specieifeke vragen kunnen vinden. Wel over hoe het op te bouwen, maar niet over waneer en waar je begint.


Ik zit hier nu 9 weken in Florida en heb zowel een deel van mijn auto kunnen financieren alsmede een volledige credit card van American Express gekregen. Ik weet niet waar de verschillen nou zitten maar geen problemen hier dus. Het kan te maken hebben met het feit dat ik een eigen onderneming heb of met mijn oude kaart in Nederland maar goed ook ik heb hier geen credit score.

Vervelend dat jullie daar tegenaan lopen, ik had dat zelf ook verwacht en kan me helemaal voorstellen dat het flink irritaties oproept! Succes dus!


Dat zal inderdaad wel te maken hebben met je bedrijfje ja. Je hebt iets waarvan ze zeker zijn dat ze iets daarop kunnen verhalen. Alles wat wij aan kunnen tonen is 2 auto's waarmee we zo naar Mexico kunnen rijden als we willen :P

Het niet krijgen is het probleem niet, het niet weten wat te verwachten is veel vervelender! Dankjewel.  :)

Laatst voor de gein een financiering laten berekenen door een bevriende auto dealer en ja hoor, we zijn niet erg kredietwaardig, probleem is we betalen als cash en hebben alleen een kleine hypotheek en dat vertrouwd men niet  :-X

Voor ons Nederlanders eigenlijk toch maar gek he. :P Opgevoed met niet lenen want anders ben je niet te vertrouwen, en dan wordt het ineens wel lenen want anders ben je niet te vertrouwen. Omgekeerde wereld!
Titel: Re: Credit History
Bericht door: ned in MO op 29-06-2010, 21:34 uur
www.freecreditreport.com (http://www.freecreditreport.com)

Kan je het zelf checken
Titel: Re: Credit History
Bericht door: hollandranch op 01-07-2010, 03:49 uur
freecredit laat niet gratis je punten zien, alleen wat algemene info zoals wie allemaal je credit heeft bekeken enzo
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Jacqueline op 08-07-2010, 08:32 uur
freecredit laat niet gratis je punten zien, alleen wat algemene info zoals wie allemaal je credit heeft bekeken enzo

dat dus inderdaad. daarbovenop' als zij wel creditscore lieten zien haalde dat ook niet zo veel uit als er een 999 verschijnt ;)

maar toch dankjewel voor je antwoord.  :)
Titel: Re: Credit History
Bericht door: hollandranch op 01-08-2010, 18:21 uur
Toen ik onlangs de nieuwe pick-up kocht liet de verkoper mijn score zien, was boven de 750 dus goed, nadeel was meeste was opgebouwd door credit cards, dus we hebben besloten de truck minimaal een jaar te financieren, schijnt flink te helpen om een nog betere score te krijgen
Titel: Re: Credit History
Bericht door: dikkekat op 12-01-2011, 12:16 uur
 :afro: dit was de info die ik zocht. En heel goed en duidelijk uitgelegd!
Bedankt allemaal! Hier kan ik wat mee
Titel: Re: Credit History
Bericht door: ned in MO op 13-01-2011, 03:16 uur
Toen ik onlangs de nieuwe pick-up kocht liet de verkoper mijn score zien, was boven de 750 dus goed, nadeel was meeste was opgebouwd door credit cards, dus we hebben besloten de truck minimaal een jaar te financieren, schijnt flink te helpen om een nog betere score te krijgen
Dat maakt geen bal uit hoor.
Wat wel uitmaakt is dat je niet meer dan 1/3 van je credit limiet open moet laten staan, ookal betaal je elke maand af.
Toen ik aan het verbouwen was kocht ik vel met de credit card en zat regelmatig aan de limiet omdat er flink op gekocht werd. ookal werd alles aan het eind steeds afbetaald laat het als moment opname zien dat je bijna aan je max zit. Ze zien niet dat je dit netjes terugbetaalt. onze credit score ging zelfs iets naar beneden daardoor. Het is een rare wereld
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Pieter79 op 27-04-2011, 23:45 uur
Dat maakt geen bal uit hoor.
Wat wel uitmaakt is dat je niet meer dan 1/3 van je credit limiet open moet laten staan, ookal betaal je elke maand af.
Toen ik aan het verbouwen was kocht ik vel met de credit card en zat regelmatig aan de limiet omdat er flink op gekocht werd. ookal werd alles aan het eind steeds afbetaald laat het als moment opname zien dat je bijna aan je max zit. Ze zien niet dat je dit netjes terugbetaalt. onze credit score ging zelfs iets naar beneden daardoor. Het is een rare wereld

Heb hetzelfde meegemaakt. Op advies gebruik ik altijd maar 30-35% van het krediet dat ik op m'n CC heb, alleen 1x heb ik me een dag verkeken en heb toen tot 60% gebruikt. Diezelfde dag nog geld naar de CC maatschappij cq mijn account overgemaakt om weer op maximaal 30% te staan (geld was zelfde dag nog bijgeschreven). Het gaat trouwens over bedragen van niets, aangezien het m'n eerste kaart in de US betreft met een max van 500 dollar.

Nooit meer naar omgekeken en aan gedacht totdat ik laatst m'n credit report nodig was (refi). Blijkt dat die 60% een code bij de credit report bureaus naar boven tovert dat ik 'gevaarlijk' van m'n krediet gebruik maak. Serieus, het gaat om bedragen van 150 dollar, heb goed werk en inkomen en buiten de hypotheek hebben we geen leningen. Betaal op het eind van de maand ook de hele CC af, nog nooit te laat mee geweest.

Die 30-35% regel is dus erg belangrijk, waar je met een lage CC krediet zo aan zit. Ik weet het, het is m'n eigen schuld maar ze pakken waar ze je pakken kunnen...
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Johan op 28-04-2011, 01:13 uur
Ik gebruik CreditSecure van American Express om zicht te houden op mijn credit score en bewaak deze met reports van alle drie de grote credit bureaus. Een paar antwoorden van dit overzicht geven inzicht in hoe en waarom de credit score positief en negatief wordt beïnvloed.

Nummer 1 tot en met 5 geven de positieve effecten aan en nummers 6 en 7 geven de negatieve effecten aan.
Vooral nummer 7, ook als een landlord het nodig vind je credit score te checken, is niet zo leuk.

Volgens mijn rapport is je gebruik van de credit kaart in relatie tot wat je kunt gebruiken inderdaad erg belangrijk. 30% van de credit score hangt van die factor af. Het is dus inderdaad belangrijk hem niet uit te maxen.




1. You have paid your bills on time

You have paid your bills on time and currently do not have any overdue accounts or derogatory information, such as a collection, charge-off, or bankruptcy, on your report.

2. You have a low balance-to-limit ratio

You have a good cushion of available credit between your current balance and your credit limits on all open trades. This has a positive affect on your credit score. This cushion shows lenders that you are unlikely to overextend yourself financially.

3. You have two or more major credit cards open

You have at least 2 or more open major credit cards, such as Discover, American Express, VISA, or MasterCard, on your credit report. This often tells lenders that you are a responsible borrower and they may be more likely to see you as a good credit risk and extend you credit.

4. You have no public records

Your credit report does not contain negative public records, such as a bankruptcy, lien, lawsuit or judgment filed within the last two years. This is having a positive impact on your credit score. Public record items may remain on your credit report for 7 to 15 years, depending on the item.

5. You have a high credit limit

Your average credit limit for your major credit cards, such as Discover, American Express, VISA, or MasterCard, is high. This tells lenders that you have enough financial experience, and they will be more likely to see you as a good credit risk.

6. You have a short length of credit history

On average, many of your accounts have been open less than 3 years. Having long term credit accounts that you consistently pay on time is an important indicator of stability to lenders.

7. You have too many recent hard inquiries

Each time a potential lender or landlord pulls your credit report for review, an inquiry is placed on your file. Inquiries stay on your credit report for up to 2 years. Having several inquiries on your credit report is negatively affecting your score. They are not necessarily negative information, but too many inquiries may indicate to lenders that you are trying to take on more new debt or possibly overextending yourself.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Pieter79 op 28-04-2011, 02:20 uur
Johan, goede info, dank daarvoor!

Een vraagje over die CreditSecure, hoe duur is het per maand? Zie je daar je actuele score? Laat het ook de score van je partner zien of moet je daar een apart abonnement voor afsluiten?
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Johan op 28-04-2011, 04:04 uur
CreditSecure laat alleen de score zien van diegene die ingelogd is. Ik log in via mijn American Express web toegang en klik op de credit secure button. Ik zie daar alleen mijn scores maar wel van alle drie bureaus voor 11.95 per maand geloof ik. Het is overigens echt een perfecte tool. Je krijgt er uitstekende uitleg over hoe je credit score wordt beïnvloed en wat consequenties zijn van bepaald gedrag. Ook zit er een soort monitor op mijn credit score, zodra er iets gebeurt wat deze negatief beïnvloed krijg ik een mail! Even uitgezocht voor je maar het schijnt iets specifieks van/voor American Express te zijn. Ik moet ook wel zeggen dat ik erg tevreden ben over American Express, in mijn opinie een van de betere kaarten available. Ik denk wel dat er meer aanbieders zijn van dergelijke services ook buiten American Express om.

Hier hun faq:

Frequently Asked Questions

Alerts
What are monitoring alerts?
Your Experian®, Equifax®, and TransUnion® Credit Reports are monitored daily to see if key information has changed or if new data has been added. You will receive a monitoring alert if key changes are detected on your reports. That way, you may be able to identify fraudulent activity early in cases where credit activity is unfamiliar or unauthorized. A no activity reported email will be sent when no key changes have been posted to any of your 3 national credit reports in the past month.
How do I get my monitoring alerts?
As a CreditSecure member, all 3 of your national credit reports will be monitored on a daily basis. When key changes are detected, you will receive alert by email.
When will I receive my first daily monitoring alerts?
If you are a new member, please note that it may take up to five to seven days from the date you ordered to be enrolled in the daily monitoring system.
Why did I only get alerts for one or two of the bureaus instead of all three?
It can take up to five to seven days for you to begin receiving alerts of key changes to your credit reports from all three national credit bureaus. Each bureau will process your enrollment independently, so processing times may vary among the three bureaus.
Which bureau's credit report does it monitor?
CreditSecure monitors your Experian®, Equifax® and TransUnion® credit reports. You will be notified if key changes are detected on any of your three credit reports with email alerts. You'll know about new derogatory information, recent inquiries into your credit.
How do I cancel my membership?
If for any reason you are not satisfied, you can cancel anytime to discontinue your membership and stop the monthly billing. However, you will not be eligible for a prorated refund of any portion of your current month's paid membership fee. To cancel, please contact Customer Care at 1-866-617-1893 or by email.
View Less Alert Related Questions
View More Alert Related Questions

3-Bureau Credit Report & Score
How is a 3-bureau credit report different from a single-bureau credit report?
The 3-bureau report includes your credit reports from all three national credit bureaus - Experian, Equifax, and TransUnion. A single-bureau report contains your information on file at one of those three bureaus.
Why would my credit information and score differ among the 3 bureaus?
When creditors report information to the credit bureaus, they can choose which bureau(s) they want to report to. Some report to only one, whereas many report to all three. When a creditor chooses only to report to one or two of the bureaus, the remaining bureau(s) will not have access to, and therefore will not include, that account information in your report. For that reason, your scores may differ among your reports.
Why is it important to check my credit report & credit score at all 3 bureaus?
When creditors, landlords, and potential employers check your credit history, they can pull your credit report and credit score from any bureau(s). Some only check one bureau; some check all three. By checking all three yourself, you'll be prepared no matter which bureau(s) they go to.
Where can I find out how to read my CreditSecure 3-bureau credit report & score?
Please read the Report Key for the 3-Bureau Online Credit Report.
I wasn't able to receive my 3-bureau credit report & score or the transaction failed. Was I charged?
No, we don't charge your card unless your 3-Bureau Online Credit Report is delivered. We will not charge your card if:

    * (a) we are unable to process your request;
    * (b) you do not pass our authentication process;
    * (c) any of the three national credit bureau systems are down.

Please note that when you complete the order process, your American Express® card may be authorized for a charge, but that does not mean that it has been charged.
How long does it take to get my 3-bureau credit report & score?
After you pass the online authentication process, you will generally receive your online credit report and score within 30 seconds. However, if your identity cannot be successfully verified, you will receive instructions for further verification.
Why didn't I get my online credit report?
Although online credit reports are usually delivered to customers within seconds, there are some instances that may cause delays or make it impossible to do so. These include:

    * When we are not able to verify your identity. For your security, we only deliver your credit report when you pass our online identity verification process.
    * When we are experiencing a technical issue.
    * When the credit bureau does not return a credit report.

Sometimes the bureau does not have enough information to create a credit file for you. Please note, that we don't charge your credit card until we deliver your credit report. If we are unable to process your request, we will not charge you.
How long will my 3-bureau credit report be available?
Your report is available online up to 30 days after it is delivered. It's a good idea to print a copy for your records when you first view it.
Who do I call with questions about my Credit Report & Score?
For general questions about your score report, please contact us toll-free at: 1-866-617-1893. For billing or technical questions, please contact us toll-free at: 1-866-617-1893.
What is a credit score?
A credit score is calculated based on information contained in your credit report and often ranges from 330 to 830. A higher score may indicate lower credit risk to lenders. Your CreditSecure membership provides you with tools and resources designed to help you understand what factors can impact your credit.
I wasn't able to receive my score. Was I charged?
No, we don't charge your card unless we can authenticate you and deliver your report. If we are unable to process your request, we will not charge you. Please note that when you complete our order process, your American Express® card may be authorized for a charge, but that does not mean that it has been charged.
View Less Credit Report & Score Related Questions
View More Credit Report & Score Related Questions

Dispute Information
How do I dispute inaccurate information on my credit report?
First, determine if the inaccurate information is creditor-related or bureau-related. If you believe it to be bureau-related, contact the bureau in question.
How do I contact a creditor to learn more about a specific account on my credit report?
There are four steps:

    * Obtain a copy of your credit report
    * Locate the appropriate section of your report (Public Records, Credit Inquiries, Account History) that is in question
    * Locate the creditor contact information highlighted in yellow
    * Call or write the creditor directly to resolve your question

It´s always a good idea to address any specific account-related questions directly with the creditor - and, if successful, you should see the resolved creditor information on any new credit reports within 30-60 days.
Why do some creditors show “Credit information requested data not available” on my credit report?
This information was requested from the credit bureau; however the bureau was unable to return any contact information for this creditor. You may have to locate the creditor information through other means, such as telephone directory assistance or Internet online search. We can also help you dispute an item through our online dispute process. Please refer to our Dispute page and follow the steps.
Where is the creditor information listed on my credit report and alerts page?
You´ll find it conveniently located near the top of each creditor-related section, just to the right of the name of each business or creditor.
View Less Dispute Related Questions
View More Dispute Related Questions

General Questions
Will ordering my credit appear as an inquiry on my credit report?

Anytime your credit report is pulled - including when you order a copy of your credit report directly from the credit bureau - an inquiry is added to your report. Only some of those inquiries appear to creditors and therefore impact your credit score. Inquiries that were made for credit cards or loans for which you applied will be shown to creditors. Inquiries added when you request a copy of your credit report or when an employer checks your credit report do not appear to creditors. We are pulling your credit report on your behalf, so the inquiry on your credit report will not be shown to creditors and will not affect your credit score.

However, all inquiries will be displayed on copies of your credit file disclosure that you order directly from the credit bureaus' consumer assistance centers. This is done so you know who has been looking at your credit. Some inquiries on your report are accompanied by a description of why the report was pulled.
I don't have an American Express® card. Can I still purchase an online credit report?
Currently, we only accept American Express card payments. Our system is not set up to accept checks or cash at this time. We apologize for any inconvenience.
What is the refund policy if the transaction fails?
We don't charge your card unless you get your credit report or you complete the request. If we are unable to process your request, we will not charge your card. Please note that when you complete the order process, your credit card may be authorized for a charge, but that does not mean that it has been charged.
Where is my report?
You may view the status of your orders by logging into My Credit Center.
Will my spouse's name and information appear on my report?
The credit reporting companies maintain credit files on individual U.S. residents only. They do not maintain joint files for spouses. Only accounts that are in both your names, or those for which you are an authorized user, will show up on your report. Therefore, your credit report is separate and different from your spouse's.
How do I dispute possible inaccuracies on my credit report?

Experian wants your credit information to be as accurate as possible. If you have reviewed your credit report and believe that the information is inaccurate, you can dispute it online for the fastest resolution. To access online disputes with Experian, go to a current online copy of your credit report and click on the link "Click here for Experian Online Dispute" located near the item you believe is inaccurate.

To request an investigation into information you don't agree with on your Equifax or TransUnion credit report, you should write directly to the bureau that supplied the information. For details, please see the Dispute Information page located in the My Credit Center area.
Titel: Re: Credit History
Bericht door: eb(Ed) op 25-07-2014, 08:00 uur
myfico ??
Titel: Re: Credit History
Bericht door: Pieter79 op 25-07-2014, 15:52 uur
Capital One, een goede CC om mee te starten als je geen Amerikaanse credit historie hebt, geeft je nu sinds kort toegang tot je Credit Score (weet even niet van welk bureau). Er handig en gratis. Volgens mij zijn er nog enkele maatschappijen die dit hebben ingevoerd.

Gr. Pieter
Titel: Re: Credit History
Bericht door: eb(Ed) op 25-07-2014, 16:24 uur
Thanks Capitol One has branches in
Connecticut (CT)
District of Columbia (DC)
Delaware (DE)
Louisiana (LA)
Maryland (MD)
New Jersey (NJ)
New York (NY)
Texas (TX)
Virginia (VA)

cheers